Контрольный список для планирования недвижимости: как составить завещание и где найти помощь специалиста

В связи с глобальной пандемией, отправляющей людей в больницы и вызывающей на сегодняшний день десятки тысяч смертей в США, люди думают о том, что может случиться, если они пострадают. У вас есть план недвижимости? И это актуально? Поскольку кризис в области здравоохранения продолжается, как никогда важно, чтобы вы привели свои дела в порядок.

«Буквально на днях мне позвонил терапевт, очень обеспокоенный тем, что он может заразиться COVID, Саманта Вейрауч Дэвис, поверенный национальной юридической фирмы Hall Estill и бухгалтерский консультант, рассказывает Health. «Мы наблюдаем это особенно у людей, работающих в области медицины».

Тем не менее, вам не нужно быть врачом, чтобы взяться за эту задачу. «Я думаю, это особенно актуально сейчас, в то время, в которое мы живем, - говорит Вейраух Дэвис. «Но на самом деле всем нужны такие документы, чтобы защитить себя».

Хотя многие специалисты по планированию недвижимости скажут, что каждый старше 18 лет должен иметь полный набор документов по планированию недвижимости, некоторые из них более важны, чем другие для молодых людей. Вот как это происходит.

Как минимум, по достижении 18-летнего возраста вы должны были спланировать свою нетрудоспособность. Если бы вы были в больнице и не могли говорить за себя, кто бы мог принимать решения от вашего имени и что бы вы хотели сделать?

«Многие родители не осознают, что когда ваш ребенок достигнет совершеннолетия, вы можете иметь или не иметь над ним никаких юридических полномочий принимать решения, в зависимости от того, в каком штате вы находитесь. », - говорит Шерри Стинсон, поверенный по вопросам имущественного планирования и опеки во Флориде. «Каждый должен думать о планировании здравоохранения».

Вы можете сделать это с помощью доверенности на медицинское обслуживание, в которой указывается лицо (или лиц), которые будут принимать решения о медицинском обслуживании от вашего имени, если вы не можете этого сделать, а также завещание или медицинское распоряжение, который излагает ваши пожелания в этой ситуации. «Обычно это выглядит так: если вы смертельно больны, или у вас конечная стадия, или вы находитесь в устойчивом вегетативном состоянии и не можете принимать эти решения, что бы вы хотели сделать?» - говорит Стинсон. «Что вы считаете продляющим жизнь? Вам действительно нужно понимать, чего вы хотите ».

Вы также можете добавить форму авторизации HIPAA, которая дает разрешение поставщикам медицинских услуг делиться вашей медицинской информацией с кем бы вы ни были. Хотя доверенность на медицинское обслуживание во многих штатах включает это положение, оно может не вступить в силу до тех пор, пока вы не будете признаны недееспособными, и вы можете захотеть, чтобы ваш агент мог обсудить ваши записи с врачом до этого момента.

Помимо медицинского обслуживания, разумно иметь полный имущественный план, если у вас есть супруг или партнер, когда у вас появятся дети или когда вы накопите какое-то имущество, которое потребует распределения после вашей смерти. Полный план наследственного имущества будет включать завещание или доверие, завещание или медицинское распоряжение, долговременную финансовую доверенность, доверенность на медицинское обслуживание и разрешение HIPAA.

А будет определять порядок распределения ваших активов когда вы умираете, а также позволяет указать, кто будет опекуном любых несовершеннолетних детей. Без этого документа государство будет принимать те решения, которые могут быть не в интересах всех.

Траст делает многое из того, что делает завещание, но ваши активы пропустят суд по наследству, когда вы умрете, и траст может управлять активами за вас, такими как полис страхования жизни, который вы оставили несовершеннолетние дети. Трасты дороже и более подходят для одних ситуаций, чем для других. Доверительный фонд полезен в более сложных ситуациях, например, когда вы хотите защитить свои активы от кредиторов своих наследников или оставляете наследство кому-то с особыми потребностями, получающему государственные пособия.

A финансовая доверенность позволяет кому-либо принимать финансовые решения от вашего имени. Убедитесь, что вы выбрали кого-нибудь, кому можно доверять на эту роль.

Во всех случаях убедитесь, что люди, которых вы указали в своей доверенности, готовы взять на себя ответственность, и назовите второго (и даже третьего) человека на случай, если ваш первый выбор отклонится или умрет. . «Хорошая практика - назначить не менее трех человек на каждую из этих должностей, чтобы не оказаться в ситуации, когда документ полностью не работает», - говорит Стинсон.

Текущая проблема заключается в том, что во многих городах предприятия закрыли офисы во время пандемии, в том числе адвокаты по имущественному планированию. И в то время, когда люди должны оставаться дома и дистанцироваться от общества, составление должным образом подписанного, заверенного и нотариально заверенного пакета документов по имущественному планированию является реальной проблемой.

«Все это должно быть сделано в соответствии с законом», - говорит Вейраух Дэвис. «Дистанционно мы можем обработать документы и получить документы на месте, но подписание является сложной задачей, особенно для свидетелей, потому что это нужно делать лично».

Некоторые штаты изменили требования во время пандемии, чтобы упростить планирование недвижимости. Например, в Нью-Йорке, Нью-Гэмпшире, Коннектикуте и Айове возможно онлайн-нотариальное заверение. «Вы можете сделать онлайн-нотариальное заверение с помощью видеозвонка», - сказал Патрик Хикс, глава юридического отдела компании по онлайн-планированию недвижимости Trust & amp; Будет, рассказывает Здоровье. «Вы садитесь на звонок Zoom, и нотариус смотрит, как вы подписываете документ, отсканируете документ нотариусу, и он ставит на нем печать».

Адвокаты по планированию недвижимости также делают все возможное, чтобы упростить этот процесс. «Я планирую, чтобы клиенты приходили ко мне домой, а мы будем на заднем дворе за моим столиком на террасе», - говорит Уирауч Дэвис. «Персонал изготавливает маленькие полиэтиленовые пакеты с дезинфицирующим средством и ручками для каждого человека, подписывающего документы».

Если у вас очень простая и несложная ситуация, вы можете рассмотреть возможность использования онлайн-службы планирования недвижимости для создания ваших документов - ищите такую, которая предлагает доступ к реальной юридической консультации. Но если есть какая-то привязка к вашей семейной ситуации, у вас есть значительные активы или вы находитесь в уникальной налоговой ситуации, лучше всего проконсультироваться с юристом по имущественному планированию. (Другие ситуации, предполагающие участие адвоката: у вас смешанная семья, у вас есть любимый человек с особыми потребностями, у вас есть бизнес или есть семейное наследство.)

«В каждом штате есть определенные требования относительно того, что нужно делать. быть в документах и ​​как это должно быть оформлено », - говорит Стинсон. «Если ты не делаешь это правильно, то с таким же успехом ты мог бы этого не делать».

Ваши документы по планированию недвижимости никому не помогут, если их никто не сможет найти. Эксперты также рекомендуют не хранить важные документы в банковском сейфе, потому что у близких могут возникнуть проблемы с доступом к нему в экстренной ситуации.

Если вы использовали адвоката для оформления документов, они должны иметь его. копия, а другая должна быть в надежном месте в вашем доме, например, в водонепроницаемом, пожаробезопасном футляре. Кто-то надежный должен знать, в чем дело.

Планирование недвижимости может быть эмоциональным и сложным делом, и когда люди его завершают, они часто не оглядываются на годы. Если это вы, используйте эту возможность, чтобы убедиться, что вы знаете, где находятся ваши документы, и что они по-прежнему отражают ваши пожелания. Вам также следует перепроверить с указанными агентами, чтобы убедиться, что им комфортно в этой роли.

«В прошлом году у меня была ситуация, когда в то время, когда этот человек делал документы, один человек, которого она назвала, сказал:« Да, я готов помочь », - говорит Стинстон. «Но год спустя у женщины появилась работа, и она больше не могла ею заниматься».

Сколько будет стоить наведение порядка? Хотя сборы сильно различаются в зависимости от региона, ожидайте, что вы заплатите от 800 до 1800 долларов за полный, несложный план недвижимости с адвокатом. Услуги онлайн-планирования недвижимости обычно стоят от 20 до 250 долларов. Нотариальные сборы обычно являются номинальными и в некоторых штатах начинаются от 1 доллара.

Наконец, проверьте получателей на таких счетах, как страхование жизни, 401 (k) и IRA, а также текущие и сберегательные счета. Названные бенефициары превосходят вашу волю, и если вы открыли счет много лет назад или ваши обстоятельства изменились (брак, развод, дети), ваши желаемые обозначения могли измениться.

В это время большой неопределенности план недвижимости может дать вам душевное спокойствие. «Если у людей нет плана, им нужно его получить, потому что если у вас его нет, государство сделает его за вас», - говорит Стинсон. «Мы не можем контролировать COVID, но мы можем убедиться, что мы предприняли шаги, чтобы изложить наши пожелания в письменной форме».