Существующие условия: что может считаться единым и почему это важно

Термин «ранее существовавшие состояния» часто появлялся в заголовках в этом году, и теперь его число станет еще больше, поскольку Верховный суд начал заслушивать аргументы относительно Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA). Вот все, что вам нужно знать о существовавших ранее состояниях: что они собой представляют, какие состояния попадают в эту категорию и что может случиться с людьми, у которых есть такое заболевание, если ACA будет отменен.

Это проблема здоровья - например, как диабет, рак или артрит - которые у вас были или были в прошлом до начала нового плана медицинского страхования. Например, если вам поставили диагноз рак груди 10 лет назад и вы пошли за покупками для получения новой медицинской страховки, ваш предыдущий рак груди будет считаться уже существовавшим заболеванием.

Поскольку существовавшее ранее заболевание может быть любой проблемой со здоровьем. которые существовали до подписания нового плана медицинского страхования, широкий спектр физических и психических заболеваний мог соответствовать требованиям. Это может включать эпилепсию, диабет, рак, астму, ВИЧ, волчанку и апноэ во сне. Он также может включать высокое кровяное давление, высокий уровень холестерина, аллергию и даже расстройство пищевого поведения. До заключения ACA ваша страховая компания узнает, есть ли у вас ранее существовавшее заболевание, когда вы подписываетесь на новую страховку и заполняете заявление, в котором вас просят предоставить подробную историю болезни.

Некоторые симптомы, связанные со здоровьем. а проблемы, которые не являются фактическими расстройствами или заболеваниями, могут квалифицироваться как уже существующие. Беременность можно рассматривать как предшествующее заболевание. Так могут быть нерегулярные менструации или роды через кесарево сечение. Послеродовая депрессия тоже может быть одной из них. Согласно анализу Министерства здравоохранения и социальных служб, 50-129 миллионов американцев не пожилого возраста имеют уже существующее заболевание.

Хотя сегодня они не являются серьезным препятствием в поисках качественного медицинского обслуживания, они уже существуют. не так давно условия были важным фактором. До вступления в силу Закона о доступном медицинском обслуживании в 2010 году страховые компании, предлагающие индивидуальные полисы, могли отказать вам в покрытии, предоставить вам исключение из-за вашего ранее существовавшего состояния или резко поднять ваши ставки из-за вашего состояния здоровья.

Если у вас было заболевание (или даже факторы риска заболевания), которое могло стоить страховой компании больших денег для покрытия вашего будущего лечения, было трудно найти доступное индивидуальное страхование. «Вы лично можете подвергнуться дискриминации на основании состояния вашего здоровья и истории болезни», - говорит Карен Поллитц, старший научный сотрудник отдела медицинской реформы и частного страхования в Фонде семьи Генри Дж. Кайзера.

Чтобы получить В соответствии с этим сценарием страховщики также предлагали «тощие» планы с меньшим покрытием, такие как полис медицинского страхования, не покрывающий услуги по охране материнства. «Многие политики не охватывали психическое здоровье, реабилитацию или лечение от наркозависимости, - говорит Поллитц. У этих скудных политик были более низкие ежемесячные взносы, чем у более обширных планов. «Таким образом, медицинское страхование было дешевым, если вы не нуждались в нем и не использовали его», - объясняет Поллитц. «И дело не в том, что страховщики - противные люди - просто так работает конкурентный, добровольный, несубсидируемый рынок медицинского страхования».

Хотя ранее существовавшие условия не были таким сильным фактором для медицинского страхования, предоставляемого работодателем, они все еще играли роль в определении охвата. До ACA работникам, имеющим право на групповое медицинское страхование, могло потребоваться 12 месяцев, прежде чем план покроет уже существующие заболевания.

Из-за этого любому человеку с уже существовавшим заболеванием было сложно приобрести собственное медицинское страхование. . Большинство людей в США получают медицинское страхование через работодателя или через государственную программу, такую ​​как Medicaid. Но рынок индивидуального страхования также является вариантом, и он обычно обслуживает людей, которые работают не по найму, людей с работой, не обеспечивающей медицинского страхования, и людей, которые не работают. «Некоторые люди получают покрытие через этот рынок в течение длительного времени», - говорит Поллитц. «Но большинство людей, которые получают покрытие через этот рынок, находятся там временно».

Согласно ACA, страховой план не может отказать вам в покрытии, взимать дополнительную плату или отказываться платить за необходимое медицинское обслуживание. выгоды только потому, что у вас уже есть предыдущее заболевание. Отчасти потому, что планы ACA не могли исключать людей с уже существующими заболеваниями, после вступления ACA в силу более 20 миллионов американцев смогли получить медицинское страхование.

Хотя ACA существует уже много лет, существовавшие ранее заболевания не исчезли полностью с карты здравоохранения. Краткосрочные полисы медицинского страхования, расширенные администрацией Трампа, по-прежнему могут отказать вам или исключить страховое покрытие для уже существующих условий. Эти планы выходят за рамки ACA, и многие из них не являются настоящими страховыми полисами, а являются планами разделения затрат. «Согласно отчету, на данный момент в этих планах подписано более трех миллионов человек», - говорит Поллитц. Но если вы приобретаете план на торговой площадке ACA, вы получите покрытие вне зависимости от существующих у вас условий.

Ожидается, что в ближайшие месяцы Верховный суд примет решение по поводу конституционность одного положения Закона о доступном медицинском обслуживании - и может, в свою очередь, принять решение об отмене всего закона. Если это произойдет, США могут вернуться в страну, в которой отсутствует рынок медицинского страхования ACA. И в разгар крупной пандемии, которая беспокоит чиновников здравоохранения.

«Если мы повернем время вспять сейчас, мы позволим страховым компаниям снова заблокировать миллионы и миллионы людей с уже существующими заболеваниями. освещение ». Лео Ниссола, доктор медицины, ученый по иммунотерапии рака и медицинский советник некоммерческой организации COVID Act Now, которая анализирует местные данные о коронавирусе, сообщает Health. «Возможно, мы потеряем это, и это срочность, о которой люди в моей сфере пытаются кричать».

Также возможно, что диагноз COVID-19 может считаться ранее существовавшим заболеванием в в некоторых штатах и ​​некоторых страховых компаниях - диагноз, который разделяют более 8,7 миллионов американцев, и продолжает расти. Даже если сам диагноз не соответствует критериям, так называемым «дальнобойщикам» - людям с симптомами COVID-19, сохраняющимся неделями или месяцами - или тем, кто получил стационарную помощь по поводу COVID-19, может быть отказано в покрытии в будущем. лечение, связанное с этим заболеванием.

«COVID не может только повредить ваши легкие, сердце или вашу иммунную систему», - говорит доктор Ниссола. «Из-за этого болезнь может сохраняться на долгое время, и такое долговременное повреждение этих жизненно важных органов может привести к интерпретации COVID как болезни, которую страховые компании сочли бы существовавшей ранее».

Тем временем , специалисты ждут. «На данный момент сложно строить предположения о том, что суд может или не может сделать по этому делу», - говорит Поллитц. «Диапазон решений простирается от прекращения дела до согласия с истцами в том, что закон полностью отменен - ​​или что-то среднее между ними. Мы просто не знаем ».