Medicare и частное страхование: можно ли получить и то, и другое?

Как это работает
Medicare и другое страхование
Кто платит первым
Полезные ресурсы
На вынос

Можно иметь как Medicare, так и частную страховку.
Вы можете иметь и то, и другое, если вы застрахованы по плану, предоставляемому работодателем, COBRA или TRICARE.
Если у вас есть и Medicare, и частная страховка, существуют правила, согласно которым поставщик платит за ваши медицинские услуги в первую очередь.

Медицинское страхование покрывает большую часть затрат на различные медицинские услуги. расходы, которые у вас будут в течение вашей жизни. Вообще говоря, существует два основных типа медицинского страхования:

Частное. Эти планы медицинского страхования предлагают частные компании. Многие люди получают частное медицинское страхование через групповой план, предоставляемый их работодателями.
Государственный. Планы государственного медицинского страхования финансируются государством. Одним из примеров программы государственного медицинского страхования является Medicare. К другим относятся льготы по программе Medicaid и Veteran’s Affairs.

Согласно недавнему отчету Бюро переписи населения США, 68 процентов американцев имеют частную медицинскую страховку в той или иной форме. Только 34,1% имеют государственную медицинскую страховку, в том числе 18,1% участников программы Medicare.

В некоторых случаях вы можете использовать частную медицинскую страховку и Medicare вместе. Продолжайте читать, чтобы узнать, как и когда частное страхование может работать с Medicare.

Как частное страхование работает с Medicare?

Медицинское страхование помогает вам оплачивать многие виды медицинских расходов. Согласно исследованию 2016 года, Medicare ассоциируется с более низкими расходами на медицинские услуги по сравнению с частным страхованием.

Можно одновременно иметь и частное страхование, и Medicare.

В обоих случаях процесс, называемый координацией выплат, определяет, какая страховая компания платит первым. Этот поставщик называется основным плательщиком.

После определения платежного поручения покрытие работает следующим образом:

Основной плательщик платит за любые покрываемые услуги, пока не будет установлен предел покрытия. достигнуто.
Дополнительный плательщик оплачивает расходы, которые не покрываются основным плательщиком; однако он может не покрывать все расходы.

Поставщик, являющийся основным плательщиком, может зависеть от типа вашей частной страховки, а также от вашей индивидуальной ситуации. В некоторых случаях Medicare может быть основным плательщиком, в других - второстепенным.

Знаете ли вы?

Частные страховые компании управляют некоторыми частями Medicare, в том числе:

Medicare Part C, также известная как Medicare Advantage.
Medicare Part D, которая представляет собой покрытие рецептурных препаратов.
Дополнительная страховка Medicare, также называемая Medigap

Хотя эти планы можно рассматривать как частное страхование, компании, которые их предлагают, должны быть одобрены Medicare и согласны следовать правилам, установленным Medicare. Из-за этого они по-прежнему считаются частью программы Medicare.

Какие другие виды покрытия вы можете получить с помощью Medicare?

Есть несколько различных ситуаций, когда вы можете иметь частное страхование и Medicare одновременно. Это может произойти, если у вас есть:

Страхование через работодателя. Возможно, у вас все еще будет частная страховка через вашего работодателя, когда вы имеете право на участие в программе Medicare.
Покрытие в рамках частной медицинской страховки вашего супруга. Вы можете участвовать в программе Medicare, а также на групповой план, предоставляемый работодателем вашего супруга.
COBRA. COBRA позволяет вам временно сохранить частное страхование после окончания вашей работы. Вы также сохраните свое страховое покрытие, если вы пользуетесь частной страховкой вашего супруга (а) и его работа прекращается.
TRICARE. TRICARE обеспечивает страхование активных и вышедших на пенсию военнослужащих и членов их семей. Вы можете получить как TRICARE, так и Medicare, если вы:
- в возрасте 65 лет и старше и участвуете в программе Medicare Part B;
- имеете инвалидность, терминальную стадию почечной недостаточности (ESRD) или боковой амиотрофический склероз (ALS) и зарегистрированы как в части A, так и в части B Medicare.
- имеют Medicare и находятся на иждивении действующего военнослужащего с TRICARE.

в возрасте 65 лет и старше и зарегистрированы в программе Medicare Part B;
у вас есть инвалидность, терминальная стадия почечной недостаточности (ТПН) или боковой амиотрофический склероз (БАС), и они зарегистрированы как в программе Medicare Часть A и Часть B
имеют Medicare и находятся на иждивении действующего военнослужащего с TRICARE.

Кто первым платит за ваши услуги и лекарства?

Теперь, когда мы увидели, когда у вас может быть и Medicare, и частное страхование, давайте обсудим, кто платит первым в каждой ситуации.

У вас есть частное страхование через вашего работодателя или работодателя супруга

Если вы имеете право на участие в программе Medicare, вы все равно можете иметь частное страхование, предоставляемое работодателем. Как правило, вы имеете право на участие в программе Medicare, если:

вам 65 лет и старше;
имеете инвалидность;
вам поставили диагноз ТПН или ALS.

То, как Medicare работает с покрытием вашего группового плана, зависит от вашей конкретной ситуации, например:

Если вам 65 лет или больше. В компаниях с 20 и более сотрудниками в первую очередь платит ваш групповой план медицинского страхования. В компаниях, где работает менее 20 сотрудников, в первую очередь платит Medicare.
Если у вас инвалидность или ALS. В компаниях со 100 и более сотрудниками в первую очередь платит ваш групповой план медицинского страхования. Если в компании работает менее 100 сотрудников, сначала платит Medicare.
Если у вас ESRD. В течение 30-месячного периода согласования ваша групповая медицинская страховка платит первой. Это не зависит от количества сотрудников в вашей компании и от того, вышли ли вы на пенсию.

Возможно, ваша компания предложит вам страховое покрытие в рамках группового плана после того, как вы выйдете на пенсию. Это называется страховкой для пенсионеров. В этом случае в первую очередь платит Medicare, а вторую - страхование пенсионеров.

Некоторые планы медицинского страхования, такие как планы Health Maintenance Organization (HMO) и Preferred Provider Organization (PPO), требуют, чтобы вы использовали поставщиков внутри сети. Если это относится к вашему групповому плану медицинского обслуживания, и он платит в первую очередь, вы не можете быть застрахованы Medicare, если решите использовать внесетевого поставщика.

У вас есть COBRA

Если у вас есть и Medicare, и COBRA, поставщик, который платит первым, зависит от вашей конкретной ситуации, например:

Если вам 65 лет или больше, или вы имеете инвалидность. В первую очередь платит Medicare.
У вас инвалидность или ALS. В первую очередь платит Medicare.
У вас ESRD. КОБРА платит первой. Medicare может заплатить вторым, в зависимости от того, есть ли совпадение между вашим покрытием COBRA и вашим правом участия в программе Medicare в течение первых 30 месяцев на основании наличия ESRD.

У вас есть TRICARE

Если у вас есть TRICARE, поставщик, который платит первым, зависит от того, находитесь ли вы на действительной службе:

Если вы на действительной службе. TRICARE сначала оплачивает любые услуги, покрываемые Medicare. TRICARE также покроет франшизы и расходы по совместному страхованию Medicare, а также любые услуги, покрываемые TRICARE, но не Medicare.
Если вы не находитесь на действительной военной службе. Медикэр платит первым. TRICARE может заплатить вторым, если у вас есть страховое покрытие TRICARE for Life.

Что делать, если у меня есть дополнительные вопросы о покрытии?

Работа как с частным страхованием, так и с Medicare может быть сложной процесс. Если у вас есть вопросы или опасения по поводу того, что покрывается страховкой и какой поставщик платит в первую очередь, вы можете обратиться к нескольким источникам, включая:

Medicare. Вы можете связаться с Medicare, используя его общую контактную информацию, или обратившись в его Центр координации льгот и восстановления напрямую по телефону 800-MEDICARE (800-633-4227; TTY: 877-486-2048).
Управление социального обеспечения (SSA). Позвонив в SSA по телефону 800-772-1213, вы сможете получить дополнительную информацию о праве на участие в программе Medicare и регистрации в ней.
Программа государственной медицинской помощи (SHIP). В каждом штате есть свой СУДНО, который может помочь вам с любыми конкретными вопросами, которые могут возникнуть у вас по программе Medicare.
Министерство труда США. Если ваша работа закончилась, вы можете связаться с Министерством труда, чтобы узнать больше о покрытии COBRA, по телефону 866-487-2365.
TRICARE. Обращение в TRICARE напрямую по телефону 866-773-0404 может быть полезным при навигации по страховке вместе с Medicare.

Вывод

В некоторых ситуациях вы можете иметь как частную страховку, так и Medicare. Это может произойти, если вы застрахованы по частной страховке через работодателя вашего супруга или супруги.

Если у вас есть частная страховка и программа Medicare, один из двух поставщиков сначала оплатит медицинские услуги. Тогда второй поставщик может потенциально покрыть оставшиеся расходы.

Кто платит первым, зависит от вашей индивидуальной ситуации и типа вашей частной страховки.

Если у вас есть вопросы о том, как Medicare работает с частным страхованием, не стесняйтесь обращаться за помощью к Medicare, SSA или местному SHIP.

Информация об этом Веб-сайт может помочь вам в принятии личных решений о страховании, но он не предназначен для предоставления рекомендаций относительно покупки или использования каких-либо страховок или страховых продуктов. Healthline Media никоим образом не занимается страхованием и не имеет лицензии в качестве страховой компании или производителя в какой-либо юрисдикции США. Healthline Media не рекомендует и не поддерживает третьи стороны, которые могут вести страховой бизнес.