Планы здравоохранения крупных работодателей также могут увидеть некоторые последствия капитального ремонта Obamacare

Эта статья изначально была опубликована на KHN.org.

Если вы думаете, что, поскольку вы получаете медицинскую страховку благодаря работе в большой компании, республиканцы пересмотрят Obamacare и вас не коснется, подумайте еще раз. Некоторые положения закона применяются и к планам, предлагаемым крупными работодателями (за некоторыми исключениями для планов, которые действовали до принятия закона в марте 2010 г.).

Пока не ясно, как президент Дональд Трамп и конгрессмен Республиканцы планируют пересмотреть федеральный закон о здравоохранении. Они не согласовали план, и у них недостаточно голосов в Сенате, чтобы полностью отменить действующий статут. Поэтому они планируют использовать правило составления бюджета, чтобы разобрать часть закона, и это ограничит то, что они могут изменить. Но они также могут потребовать пересмотра важных положений и руководств, которые определяют, как этот закон реализуется.

Тем не менее, поскольку в Вашингтоне растет напряженность по поводу будущего закона о здравоохранении, важно понимать некоторые из них. его влияние на планы для больших групп.

Медицинское страхование, предлагаемое крупными компаниями, обычно является довольно всеобъемлющим, чтобы лучше привлекать и удерживать хороших сотрудников. Но Obamacare расширила некоторые требования к покрытию. Согласно закону, страховщики и работодатели должны покрывать многие профилактические услуги, не взимая с людей ничего за них. Услуги, которые требуются без оплаты из кармана, включают десятки скринингов и тестов, включая маммографию и колоноскопию, которые рекомендованы Целевой группой США по профилактическим услугам; плановые прививки, одобренные Консультативным комитетом по практике иммунизации федеральных центров по контролю и профилактике заболеваний; и ряд услуг, которые рекомендованы специально для детей и женщин Федеральным управлением ресурсов и служб здравоохранения.

Изменение, которое затрагивает большинство людей на постоянной основе, вероятно, является требованием, чтобы планы покрывали бесплатно совместное использование всех методов контрацепции, одобренных Управлением по контролю за продуктами и лекарствами. (Есть некоторые исключения для религиозных работодателей.)

«С точки зрения устойчивых затрат, контроль рождаемости, вероятно, является самым большим», - сказала Кэролайн Пирсон, старший вице-президент Avalere Health.

Даже самые щедрые планы часто имели ограничения на пожизненное покрытие в несколько миллионов долларов до принятия закона о здравоохранении, а некоторые планы также устанавливали годовые ограничения покрытия. Закон о здравоохранении устранил эти долларовые ограничения на покрытие.

Закон о здравоохранении установил ограничения на то, сколько люди могут быть обязаны платить в виде франшиз, доплат или сострахования каждый год за покрываемое медицинское обслуживание, которое они получают от поставщиков в своей сети. В 2017 году лимит составляет 7 150 долларов для частных лиц и 14 300 долларов для семей.

«Многие работодатели и так часто устанавливали лимит на оплату наличных средств, но это гарантирует защиту людей с высокими потребностями», - сказала Джоанн Волк. профессор-исследователь Центра реформирования медицинского страхования Джорджтаунского университета, писавший по этому поводу.

Закон разрешал работникам держать своих детей в своих планах до достижения ими 26-летнего возраста, даже если они женаты, финансово независимы и живут в другом государстве. Республиканцы заявили, что могут сохранить это популярное положение, если отменит закон.

Потребители, не согласные с решением плана медицинского страхования отказать в льготах или оплате услуг, могут обжаловать это решение в независимой контрольной комиссии.

Это положение применяется ко всем новым планам медицинского страхования, включая те, которые предлагаются самофинансируемыми компаниями, которые оплачивают претензии своих работников напрямую и которые ранее были освобождены от требований об апелляции.

Раньше работодатели были возможность заставлять новых сотрудников ждать неопределенное время, прежде чем они будут иметь право на страхование по плану компании. Больше не надо. Теперь время ожидания страхового покрытия может составлять не более 90 дней.

До принятия ACA работодатели могли отложить покрытие хронических и других заболеваний работников на срок до года после того, как они получили право на участие в плане. Согласно ACA, это больше не разрешено. На практике, однако, страхование уже существующих условий редко было проблемой в планах для больших групп, говорят некоторые эксперты по медицинскому страхованию.

«Это было сложно с административной точки зрения, и закон больших чисел» означал По словам Карен Поллитц, старшего научного сотрудника Kaiser Family Foundation, расходы на медицинское обслуживание одного человека обычно не оказывали заметного влияния на группу. (KHN является редакционно независимой программой фонда.)

Однако отмена может открыть дверь для этой запрещенной практики.

Закон требует, чтобы все планы предоставляли «сводку преимуществ. и покрытие »в стандартном формате, который позволяет потребителям понять их охват и сравнить планы по количеству яблок с яблоками.

Закон о здравоохранении не содержит таких предписаний в отношении планов для больших групп в отношении конкретных льгот, которые должны быть предложены. Они не обязаны покрывать 10 основных преимуществ для здоровья, которые, например, должны включать индивидуальные планы или планы для небольших групп. Но закон требует, чтобы крупные компании предлагали планы, отвечающие стандарту «минимальной стоимости», при оплате в среднем не менее 60% стоимости покрываемых услуг. Тем, кто этого не сделает, грозит штраф.

Изначально онлайн-калькулятор, который федеральное министерство здравоохранения и социальных служб предоставило, чтобы помочь крупным работодателям оценить соответствие стандарту минимальной стоимости, дал зеленый свет планам, которые не оплачивали услуги госпитализации или более нескольких посещений врача в год. Теперь планы должны обеспечивать хотя бы такое покрытие, чтобы соответствовать федеральным стандартам.

Результат: крупные работодатели обычно больше не предлагают так называемые «мини-медицинские» полисы с очень скудными льготами.

Если закон о здоровье будет отменен, это может измениться. В некоторых отраслях с низкооплачиваемыми работниками и меньшей рентабельностью «они могут снова начать предлагать их, а сотрудники могут потребовать этого», чтобы сделать страховые взносы более доступными, сказал Стив Войчик, вице-президент по государственной политике в National Business Group. on Health, членская организация, представляющая крупных работодателей.

Хотя закон усилил покрытие для людей в планах для больших групп несколькими способами, защитники прав потребителей жаловались на недостатки. Он был направлен на обеспечение доступности страхового покрытия, требуя, чтобы люди несли ответственность за выплату не более 9,69 процента своего семейного дохода, например, за страхование от индивидуального работодателя.

Если их страховка стоит больше этой суммы, работники могут приобретать страховое покрытие на рынках, созданных в соответствии с законом о здравоохранении, и иметь право на получение премиальных налоговых льгот - если их доход составляет менее 400 процентов от федерального уровня бедности (около 47 000 долларов США). Но стандарт не принимает во внимание какие-либо дополнительные расходы на семейное страхование.

Защитники прав потребителей также указывают на правила оздоровления как на проблемную область закона. Закон о здравоохранении увеличил финансовые стимулы, которые работодатели могут предложить работникам для участия в программах оздоровления на рабочем месте, до 30 процентов от стоимости индивидуальной страховки с 20 процентов.

Такие стимулы могут эффективно побуждать людей к участию и обмену частная медицинская информация, критики обвиняют и несправедливо наказывают больных.

«Это потенциально позволяет дискриминировать людей с заболеваниями, которые ACA должен устранить», - сказала Линда Блумберг, старший научный сотрудник Центр политики здравоохранения Urban Institute.