Как вместе использовать пенсионное пособие и Medicare

Medicare & amp; льготы для пенсионеров
Типы льгот для пенсионеров
Части Medicare
На вынос

Вы можете использовать своего пенсионера льготы и Medicare вместе.
Наличие двух планов медицинского страхования может предоставить вам более широкий спектр покрываемых медицинских услуг.
Вы можете оплачивать меньше личных расходов на Medicare, если сохраните ваши пенсионные пособия.

Планирование выхода на пенсию включает в себя выяснение вариантов медицинского страхования. Если ваш работодатель предлагает медицинское страхование в качестве пенсионного пособия, это может быть облегчением, но это также может означать, что вам нужно учитывать много информации.

Возможно, вы не знаете, как ваш план для пенсионеров влияет на вашу способность участвовать в программе Medicare. Хорошая новость в том, что вам не нужно выбирать то или другое. Вы можете зарегистрироваться в программе Medicare и сохранить свои пенсионные пособия. Кроме того, их совместное использование может сэкономить деньги и расширить зону покрытия.

Что вам нужно знать о программе Medicare и льготах для пенсионеров

Вы можете подумать, что у вас не может быть двух планов медицинского страхования одновременно, но это не так. Medicare может работать вместе с другими планами медицинского страхования, включая медицинские выплаты пенсионерам.

Итак, если ваш работодатель предлагает медицинское страхование в качестве пенсионного пособия, вы можете принять его и по-прежнему участвовать в программе Medicare. Фактически, некоторые работодатели требуют, чтобы вы зарегистрировались в первоначальной программе Medicare (части A и B), чтобы использовать их медицинские льготы для пенсионеров.

В большинстве случаев Medicare будет выступать в качестве основного плательщика. Это означает, что ваш счет за услуги сначала будет отправлен в Medicare. Medicare оплатит часть стоимости. Затем счет будет отправлен в ваш план медицинского страхования пенсионеров.

Ваш план медицинского страхования пенсионера будет вторым плательщиком, то есть он будет оплачивать расходы, которые в противном случае были бы оплачены вам. Это включает такие расходы, как совместное страхование, доплаты и франшизы.

В зависимости от предлагаемого вам плана для пенсионеров, вы также можете иметь покрытие услуг, которые не оплачиваются программой Medicare.

Что делать, если вы уже пользуетесь программой Medicare?

Обычно вы можете сохранить программу Medicare, принимая пенсионные пособия. Если вы получите право на участие в программе Medicare в возрасте 65 лет, рекомендуется зарегистрироваться в программе Medicare, даже если вы еще не готовы выйти на пенсию.

Вы можете выбрать только участие в Части A (больничное страхование) или в Части A и Части B (медицинское страхование). Некоторые люди откладывают регистрацию в Части B, пока они еще работают и имеют страховку компании.

Если вы решите зарегистрироваться в обеих частях A и B до выхода на пенсию, вы будете платить взнос по Части B вместе с взносом по плану страхования вашего работодателя. В 2021 году премия по Части Б составит 148,50 долларов. Большинство людей получают Часть A без страхового взноса.

Пока вы все еще работаете, ваш план медицинского страхования работодателя будет основным плательщиком, а Medicare будет второстепенным плательщиком, покрывающим оставшиеся расходы. После вашего выхода на пенсию Medicare станет основным плательщиком.

Сумма, которую вы платите за Medicare, не изменится. Но имейте в виду, что вам, возможно, придется платить за пенсионное пособие, отличное от того, которое вы платили до выхода на пенсию.

Если вы уже участвуете в программе Medicare Part B, когда выходите на пенсию, вы обычно этого не делаете. необходимо внести какие-либо изменения в ваше покрытие. Если вы этого не сделаете, вам нужно будет зарегистрироваться в Части B после выхода на пенсию.

Medicare считает выход на пенсию квалифицированным мероприятием для особой регистрации. Это означает, что вы можете изменить свое страховое покрытие, даже если в настоящее время еще нет периода регистрации в программе Medicare.

Что делать, если вы еще не участвуете в программе Medicare?

Если вы выйдете на пенсию до достижения 65-летнего возраста, возможно, вы уже используете свои пенсионные пособия до того, как получите право на участие в программе Medicare.

Некоторые планы медицинского страхования для пенсионеров требуют, чтобы вы зарегистрировались в программе Medicare по достижении 65 лет и приняли участие в программе Part A и Part B, но это не относится ко всем планам. Отдел льгот или план медицинского страхования вашего работодателя должны заранее сообщить вам, если это необходимо.

Как только вы зарегистрируетесь в программе Medicare, он станет вашим основным плательщиком. Если вы решите сохранить пенсионное пособие, он станет вашим дополнительным плательщиком.

Какие типы льгот пенсионерам наиболее распространены?

Не все работодатели предлагают пенсионерам льготы как часть своего пакета льгот, но многие это делают. Исследование, проведенное Фондом семьи Кайзера, показало, что в 2018 году пенсионные пособия предлагали:

49 процентов крупных государственных фирм;
21 процент крупных частных некоммерческих фирм
10 процентов крупных частных коммерческих фирм.

Вам также может быть выгодно работать на федеральное правительство или служить в вооруженных силах. Правила работы Medicare с каждым типом льгот могут различаться.

Льготы для ветеранов

Эти льготы работают с Medicare иначе, чем другие льготы для пенсионеров. Ветераны и их семьи имеют право на участие в программе медицинского страхования TRICARE.

Чтобы продолжать использовать TRICARE после того, как вы получите право на участие в программе Medicare, вам необходимо будет зарегистрироваться в исходной программе Medicare. В отличие от большинства других страховых планов и Medicare, TRICARE и Medicare не имеют стандартных отношений основного и дополнительного плательщиков.

Вместо этого услуги, которые вы получаете у поставщиков медицинских услуг Управления по делам ветеранов, будут покрываться за счет пособий для ветеранов, в то время как услуги, которые вы получаете в других учреждениях, будут покрываться Medicare. Любые получаемые вами услуги, не покрываемые Medicare, будут оплачены TRICARE.

Медицинские льготы для федеральных служащих

Сотрудники федерального правительства и их семьи имеют право на получение медицинского страхования федеральных служащих. Планы льгот (FEHB). Вы можете сохранить свой план FEHB после выхода на пенсию при соблюдении установленных условий.

Как правило, это включает право выйти на пенсию и проработать определенное количество лет у вашего федерального работодателя. Когда вы выйдете на пенсию, Medicare будет основным плательщиком, а ваш план FEHB - второстепенным.

Планы FEHB не требуют от вас участия в Части B. Вы можете выбрать участие только в Части A. Это даст вам дополнительное покрытие для пребывания в больнице и длительного лечения в больнице без дополнительных затрат. премиум. Если вы решите зарегистрироваться в Части B, вы будете платить премию по Части B вместе с премией для вашего плана FEHB.

Ваши расходы будут зависеть от вашего конкретного плана FEHB, но большинство планов покрывают более оригинальный Medicare.

Льготы для пенсионеров, спонсируемые сотрудниками

Ваш работодатель может предлагать вам льготы для пенсионеров несколькими способами.

Один из вариантов - разрешить вам продолжать пользоваться план медицинского страхования, который у вас был, пока вы работали. В зависимости от правил вашего работодателя вам, возможно, придется подписаться на части A и B Medicare, чтобы оставаться на вашем плане.

Размер вашего страхового взноса может измениться после выхода на пенсию. Отдел кадров вашего работодателя должен сказать вам, чего ожидать от вашего плана после выхода на пенсию. Medicare будет основным плательщиком, а ваш план, спонсируемый работодателем, будет второстепенным.

Другой вариант, который предлагают некоторые работодатели, - это спонсируемый полис Medicare Advantage (Часть C) или Medigap. Это не отдельные планы, но они могут сделать ваши льготы по программе Medicare более доступными.

Наличие плана, спонсируемого работодателем, может снизить ваши страховые взносы и личные расходы. Но это также может ограничить ваши возможности. Вместо того, чтобы сравнивать и выбирать из всех планов Medicare Advantage или Medigap в вашем регионе, вам нужно подписаться на тот, в котором участвует ваш работодатель.

COBRA

COBRA - это закон, который позволяет вам и вашей семье оставаться в плане медицинского страхования вашего бывшего работодателя, даже если вы больше не работаете. В отличие от других пенсионных пособий, COBRA не является постоянным. Вы можете оставаться на COBRA от 18 до 36 месяцев.

Вы можете использовать COBRA и Medicare вместе, если вы уже были зарегистрированы в Medicare до начала действия вашего покрытия COBRA. В этом случае Medicare будет основным плательщиком, а ваш план COBRA - второстепенным.

Если вы получите право на участие в программе Medicare во время покрытия COBRA, ваши льготы COBRA прекратятся.

Другие типы планов

Вы можете получать пенсионные пособия из другого источника, например членства в профсоюзе. В этом случае ваш план, скорее всего, будет подпадать под те же правила, что и льготы, спонсируемые работодателем. Medicare будет второстепенным плательщиком, и ваш план будет покрывать часть дополнительных расходов.

Есть ли надбавка к моему пенсионному плану?
Предлагает ли мой пенсионный план рецепт Страхование лекарств?
Имею ли я право на участие в Части A без дополнительных премий?
Имею ли я право на получение стандартного страхового взноса по Части B?
Какие планы Medicare Advantage доступны в моем районе?

Как части Medicare работают с пенсионными пособиями?

Каждая часть Medicare по-своему взаимодействует с пенсионными пособиями. Части Medicare покрывают различные услуги и имеют свои собственные правила и сборы.

Часть A

Большинство людей выбирают участие в Части A вместе со своими пенсионными льготами, даже если они не подписывают вверх для Части B. Одна из причин этого - стоимость.

Часть A для большинства людей бесплатна. Это означает, что вы можете получить дополнительное покрытие для пребывания в больнице или учреждении сестринского ухода бесплатно для вас.

Не все получают Часть A бесплатно. Вам необходимо накопить достаточное количество рабочих кредитов Социального обеспечения, чтобы соответствовать требованиям. Кредиты зарабатываются по ставке 4 в год, и вам понадобится 40 для выхода на пенсию. Хотя к моменту выхода на пенсию у вас часто будет более чем достаточно кредитов, чтобы соответствовать требованиям, это не всегда так.

Например, если вы переехали в США позже в своей трудовой жизни, у вас может не хватить кредитов, и вам придется заплатить премию за Часть A. В этом случае это может сэкономить вам деньги на не регистрироваться в программе Medicare вообще, а просто использовать свои пенсионные пособия.

Если вы решите зарегистрироваться в Части A, Medicare будет основным плательщиком за любое пребывание в больнице.

Часть Б

Часть B - это медицинское страхование. Большинство людей платят стандартный страховой взнос за Часть B, но вы заплатите больше, если ваш индивидуальный доход превышает 88 000 долларов. Вы будете платить премию по Части B в дополнение к любой премии, связанной с вашим пенсионным планом.

Часть B будет вашим основным плательщиком. Medicare оплачивает 80 процентов утвержденной Medicare суммы за большинство услуг. Ваши пенсионные пособия будут второстепенным плательщиком, поэтому они будут платить оставшиеся 20 процентов. Они также, вероятно, будут платить за услуги, которые не покрывает Medicare.

Имейте в виду, что платить два страховых взноса не для всех. В зависимости от вашего бюджета и потребностей в медицинском обслуживании вам могут потребоваться только пенсионные пособия или только оригинальная программа Medicare.

Вы можете сравнить, что покрывает ваш пенсионный план с покрытием Medicare, чтобы понять, что лучше для вас. Вы можете сохранить свои пенсионные льготы, использовать Medicare или использовать оба вместе.

Часть C (Medicare Advantage)

Обычно вам не нужен план пенсионного обеспечения вместе с Medicare План преимущества. Планы Части C предлагаются частными компаниями, которые заключают договор с Medicare, и должны обеспечивать такое же покрытие, как и Medicare.

Как правило, планы Advantage предлагают покрытие услуг, которые не оплачиваются программой Medicare, таких как стоматологическая помощь, проверка зрения и слуховые услуги. У них также есть разные страховые взносы, франшизы, доплаты и другие расходы.

Доступные вам планы Advantage будут зависеть от вашего штата. Вы можете купить планы на веб-сайте Medicare и посмотреть, подходят ли они вашему бюджету и потребностям здравоохранения. Если вы найдете план, который предлагает покрытие, соответствует вашим потребностям и является более доступным, вы можете приобрести его и отказаться от пенсионных пособий.

Часть D

Часть D - это рецепт. покрытие лекарств. Original Medicare не предлагает покрытие по рецептам, поэтому многие люди предпочитают приобретать дополнительный план Part D.

Использование ваших пенсионных пособий вместе с Medicare может устранить необходимость в плане Части D. Большинство планов медицинского страхования для пенсионеров предлагают покрытие по рецептам. Это означает, что вы можете использовать свой план для пенсионеров с оригинальной программой Medicare и получать покрытие по рецептам без необходимости покупать план Части D.

Дополнение к Medicare (Medigap)

Medigap, также известное как дополнительное страхование к Medicare, - это дополнительный план, который покрывает часть личных расходов первоначальной Medicare. Вы можете выбрать один из 10 различных планов Medigap. Каждый из них покрывает различную комбинацию сострахования, франшиз и других сборов.

Планы Medigap действительно связаны с надбавками. Планы будут различаться по стоимости в зависимости от вашего штата и выбранного вами плана. Вероятно, необязательно иметь вместе план Medigap и пенсионные пособия. Ваши пенсионные пособия будут выступать в качестве вторичного плательщика и покрывать многие из тех же затрат, что и план Medigap.

Вывод

Вы можете использовать пенсионные пособия и Medicare вместе чтобы получить еще большее освещение.
Medicare будет вашим основным плательщиком, а ваши пенсионные пособия - второстепенными. Это означает, что у вас будет меньше личных расходов, о которых нужно беспокоиться.
В большинстве случаев это зависит от вас, решите ли вы зарегистрироваться в программе Medicare вместе со своими пенсионными льготами; однако некоторые работодатели и программы требуют, чтобы вы зарегистрировались в первоначальной программе Medicare, чтобы пользоваться своими льготами.
Лучшее решение для вас будет зависеть от вашего бюджета и потребностей в области здравоохранения.

Эта статья была обновлена 20 ноября 2020 г., чтобы отразить информацию о программе Medicare 2021 г.

Информация на этом веб-сайте может помочь вам в принятии личных решений о страховании, но не предназначена для предоставления рекомендаций относительно покупки или использования каких-либо страховок или страховых продуктов. Healthline Media никоим образом не занимается страхованием и не имеет лицензии в качестве страховой компании или производителя в какой-либо юрисдикции США. Healthline Media не рекомендует и не поддерживает третьи стороны, которые могут вести страховой бизнес.