Как сохранить свои страховые выплаты при увольнении или увольнении с работы

Потеря или увольнение с работы не означает, что вы должны немедленно потерять страховое покрытие. (ISTOCKPHOTO) Если вы увольняетесь от своего работодателя - добровольно или недобровольно - вам нужно будет принять меры, чтобы остаться застрахованным лицом. Если у вас хроническое заболевание, такое как диабет, болезнь сердца или рак, очень важно избегать любых перерывов в страховании, которые могут вызвать исключение из ранее существовавшего состояния. Это может существенно повлиять на вашу способность продолжать пользоваться услугами тех же врачей, особенно если вы проходите важное лечение. «В порыве ажиотажа вокруг смены работы - особенно если вас увольняют - ваши мысли могут быть заняты другими вещами, помимо медицинского страхования», - говорит Хелен Думски, вице-президент и главный операционный директор Диабетической ассоциации Большого Кливленда, консультирующая пациентов. по вопросам медицинского страхования. «Многие люди не обращают достаточного внимания на исключения ранее существовавших условий. Очень важно следить за этим ».

Вот, что нужно учесть - прежде чем вы уволитесь с работы - чтобы сделать лучший выбор для вас и вашей семьи.

Следует ли вам остаться или уйти?
В некоторых случаях необходимость сохранения медицинского страхования может перевесить карьерные соображения. «Некоторые пациенты остались на работе, даже если у них были лучшие предложения, потому что они не хотят терять свою медицинскую страховку», - говорит Отис Броули, доктор медицинских наук, главный врач Американского онкологического общества. «Один пациент, которого я знаю, получил работу на федеральное правительство, потому что федеральное медицинское страхование не допускает исключений для ранее существовавших условий». Не забудьте внимательно изучить план медицинского страхования нового работодателя для сравнения и взвесить важность продолжения лечения у врачей и специалистов, которых вы сейчас посещаете.

Следующая страница: знайте свои права COBRA Знайте свои права COBRA
В соответствии с Законом о согласовании консолидированного омнибусного бюджета 1985 года, обычно называемым COBRA, вы и ваша семья имеете право сохранить доступ к групповой медицинской страховке, предоставляемой вашим работодателем, в течение 18 месяцев после увольнения с работы. Это означает, что вы получите такое же покрытие и тех же врачей, которые у вас есть сейчас. Вам придется заплатить за 100% страхового покрытия (вместо того, чтобы делить расходы с вашим работодателем), но обычно это дешевле, чем покупать эквивалентный полис самостоятельно (хотя и не обязательно так дешево, как полисы с меньшими льготами). Если вы имеете право на получение пособия Social Security по инвалидности, вы и ваша семья можете получить дополнительные 11 месяцев покрытия COBRA, а если у вас есть страховое покрытие COBRA через вашего супруга и вы получили развод, вы и ваши дети можете получить дополнительные 18 месяцев. Чтобы узнать больше о ваших правах COBRA, посетите этот список часто задаваемых вопросов, собранный Министерством труда США. Отдельные штаты также предлагают свой собственный набор средств защиты, поэтому обязательно изучите их.

Заставьте свою страховую компанию оплатить отклоненный иск

Не думайте, что первое «нет» - это final Подробнее о деньгах и здоровье

Изучите групповой план вашей супруги, спонсируемый работодателем. Если вы состоите в браке, участие в плане медицинского страхования вашего супруга может быть более дешевым вариантом, чем COBRA. Согласно Закону о переносимости и подотчетности медицинского страхования от 1996 года, вы имеете право зарегистрироваться в плане медицинского страхования вашего супруга, не дожидаясь следующего периода регистрации, и не вызывая исключения из ранее существовавших условий. Это называется «специальным зачислением». Если вы решите использовать COBRA вместо этого, у вас будет еще одна возможность специальной регистрации после того, как вы исчерпали максимальный период покрытия COBRA, или вы можете переключиться на политику своего супруга в течение любого обычного периода открытой регистрации.

Далее Страница: Рассмотрите альтернативное страхование для ваших детей. Рассмотрите альтернативное страховое покрытие для ваших детей.
Один из вариантов, который может сэкономить вам деньги, - это записать себя и своего супруга в COBRA, но при этом получить недорогую страховку для своих детей через государственные программы. Семьи, которые не могут позволить себе приобрести частную медицинскую страховку для своих детей, могут получить покрытие для них через Федеральную Программу медицинского страхования детей штата (SCHIP), которая охватывает около шести миллионов американских детей. Теперь каждый штат предлагает страхование незастрахованных детей за небольшую плату или бесплатно, даже если родители работают. Однако во многих штатах период ожидания составляет три месяца или более, начиная с того момента, когда ребенок в последний раз был застрахован частной медицинской страховкой. Чтобы узнать об ограничениях дохода и прав на льготы для вашего штата, посетите веб-сайт национальной кампании Insure Kids Now !, проводимой Министерством здравоохранения и социальных служб США.

Избегайте перерыва в страховом покрытии продолжительностью более 62 дней
Если у вас уже есть заболевание, от которого вы в настоящее время лечитесь, вам следует попытаться избежать перерыва в покрытии продолжительностью более 62 дней, что сделает ваше ранее существовавшее состояние с учетом периода исключения, когда вы получаете новое страховое покрытие. «Если у вас есть долгий период ожидания перед тем, как приступить к следующей работе, вы можете воспользоваться льготой COBRA до тех пор, пока другая компания не заберет вас, и не возникнет проблем с уже существующими условиями, потому что вы своевременно войдете в новый план», - говорит Ричард Имбри, сертифицированный специалист по финансовому планированию и страховой агент из Ноксвилла, штат Теннеси.