Как продолжать жить дома с возрастом

Получение капитала от вашего дома может помочь пожилым людям оставаться платежеспособными. (123RF)

Имея возможность выбора, большинство людей хотят оставаться в своих домах по мере старения. В одном из опросов AARP 89% людей в возрасте 50 лет и старше заявили, что предпочитают оставаться в своем собственном доме, и чем старше респонденты, тем сильнее их чувства по этому поводу.

«Люди, для которых это важно. - говорит Элинор Гинзлер, соавтор книги Забота о ваших родителях и директор общественных сообществ в AARP, Вашингтонской лоббистской группе пожилых американцев. . Хорошие новости: это вполне возможно. Если вы тщательно продумаете все варианты, прежде чем почувствуете себя плохо, домашняя обстановка сможет удовлетворить ваши потребности на всю оставшуюся жизнь. Вот несколько предложений.

Измените свой дом
Узкие коридоры, скользкие полы, ступеньки - дома полны опасностей для стареющего человека. Исследования показывают, что внесение изменений и ремонт может предотвратить около трети домашних несчастных случаев. «Падения - основная причина смерти и инвалидности среди пожилых людей», - говорит Гинзлер. Повысьте безопасность с помощью этих простых и быстрых методов.

Конечно, вы можете захотеть произвести более обширный ремонт своего дома, например установить пандусы или изменить дизайн кухонь и ванн. Подумайте о работе с сертифицированным специалистом по старению на месте (CAPS), строителем, который прошел обучение в Национальной ассоциации строителей жилищного строительства для оценки возможных улучшений.

Зарегистрируйте свою семью
Сделайте убедитесь, что ваша семья знает, что вы хотите оставаться в своем доме как можно дольше. Вы можете сделать это в директиве о расширенном уходе, в которой излагается тип ухода, который вы хотите получить до конца своей жизни. Лучше провести откровенное обсуждение заранее, чтобы обсудить, как можно реализовать свое желание оставаться дома. Взрослые дети могут не осознавать, что родители могут быть в безопасности дома, если будут внесены соответствующие изменения.

Подумайте о страховании на случай длительного ухода
Оплата услуг по уходу за вами в вашем доме может быть очень дорогостоящей. В среднем 19 долларов в час, услуги помощника по уходу на дому могут составлять более 3000 долларов в месяц за уход с 9 до 5 с понедельника по пятницу. Medicare, государственная программа страхования пожилых людей и частное медицинское страхование обычно не покрывают долгосрочный уход. Чтобы получить такую ​​помощь у себя дома, вы должны либо заплатить за нее из собственного кармана, либо воспользоваться страховкой на случай длительного ухода. Политики различаются, но покрытие долгосрочного ухода часто срабатывает, если вы не можете выполнять по крайней мере два вида повседневной жизни - например, купаться, одеваться, ходить в туалет или кормить себя - в течение 90 дней. Обычно он оказывается наиболее доступным, если покупать его в среднем возрасте, задолго до того, как у большинства людей разовьются проблемы со здоровьем.

удовлетворит ваши потребности на всю оставшуюся жизнь. Вот несколько предложений.

«Это действительно продукт, который лучше всего подходит для людей, которые обдумывают его заранее», - говорит Гинзлер. «Это редко подходит для тех, кому за 70, и менее подходит для людей с острыми хроническими заболеваниями».

Найдите деньги в своем доме
Если вы являетесь владельцем дома, обратная ипотека позволяет вам конвертировать капитал в вашем доме в наличные. «Довольно часто дом является самым большим активом людей и может быть хорошим источником денег», - говорит Катана Эбботт, сертифицированный специалист по финансовому планированию в коммерции, штат Мичиган, и основатель Designated Daughter, сети поддержки для лиц, осуществляющих уход. Затем эти средства можно использовать для найма помощника по дому или ремонта.

Чем больше у вас капитала, тем больше денег вы можете занять. «Обратная ипотека - хороший способ погасить остатки вашей первой или второй ипотеки и высвободить наличные для оплаты медицинских расходов», - говорит Барбара Л. Стейнберг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и зарегистрированный финансовый геронтолог из Линкольн-Парка, штат Нью-Джерси. Срок погашения ссуды наступает только в том случае, если вы продадите свой дом, переедете или скончаетесь. В последнем случае ваши наследники могут либо продать дом, либо сами выплатить остаток по кредиту - если ваша задолженность превышает стоимость дома, кредитор берет на себя убытки.

Вы должны быть старше совершеннолетия. 62, чтобы претендовать на большинство обратных ипотечных кредитов. В общем, чем вы старше и чем дороже ваш дом, тем больше у вас будет доступа. (У AARP есть простой в использовании калькулятор обратной ипотеки на своем веб-сайте.) Для обратной ипотеки, застрахованной Федеральной жилищной администрацией, вы можете занять до 362 790 долларов (в зависимости от того, где вы живете), при условии, что ваш дом оценивается на более высокую сумму. чем эта сумма. Вы можете получить деньги несколькими способами: единовременным платежом, кредитной линией, ежемесячными платежами или комбинацией всех трех. Затраты на закрытие вычитаются из вашего остающегося капитала, поэтому наличных расходов мало.

Есть несколько недостатков: сборы по обратной ипотеке выше, чем по обычной ипотеке, поэтому это имеет смысл, если вы собираетесь остаться в своем доме еще несколько лет. Вы также не сможете покинуть дом, не обремененный долгами перед своими детьми, что может быть фактором, если у них есть эмоциональная привязанность к нему.