Как быть опекуном и не сломаться

Инвестиции в страховку по долгосрочному уходу, которая может оплачивать помощников по дому или вспомогательное проживание, могут окупиться позже. (ISTOCKPHOTO)

Без планирования, забота о близком человеке может легко стать серьезной утечкой финансовых ресурсов. И чем сложнее это становится, тем больше под угрозой находится ваше собственное финансовое здоровье. Американские опекуны предоставляют в среднем 21 час волонтерской помощи в неделю в течение в среднем 4,3 года; Согласно опросу 2004 года, 38% опекунов сообщили о некоторых финансовых трудностях. Если вы все еще присматриваетесь к офису на углу или думаете о сокращении рабочего времени, чтобы больше времени уделять помощи члену семьи, вот некоторые из вопросов, которые вам следует рассмотреть.

На что следует обратить внимание:

Застой в карьерном росте. Ваши обязанности по уходу могут поставить под угрозу вашу способность делать карьеру. Трудности с концентрацией внимания, постоянное вмешательство в чрезвычайные ситуации в семье, эмоциональное истощение и, если вы сократили рабочие часы, меньшая работоспособность и время, проведенное лицом к лицу с коллегами, - все это может привести к меньшим возможностям карьерного роста и, в конечном итоге, к меньшей финансовой безопасности. «Ваша уверенность в себе и способность развивать свою карьеру сильно отличаются от тех, кто не занимается опекой», - говорит Катана Эбботт, основательница DesignatedDaughter.com, веб-сайта, посвященного вопросам ухода за женщинами.

Очевидно, вы хочу помочь любимому человеку, но есть пределы. «Если вы рискуете своей карьерой, помните, что человек, за которым вы ухаживаете, вероятно, не хочет, чтобы вы это делали», - говорит специалист по финансовому планированию Бонни А. Хьюз из Enrichment Group, фирмы по управлению активами в Майами. , Флорида

] Под угрозой пенсионных сбережений. Если вы подумываете о неполном рабочем дне или даже о полном прекращении работы, чтобы позаботиться о ком-то, подумайте в первую очередь о собственном пенсионном обеспечении. Рассмотрим ситуацию 61-летнего пенсионера из Сан-Франциско: когда его мать, которой сейчас 94 года, перенесла инсульт три года назад, он бросил работу водителем грузовика и получил досрочный пенсионный пакет. По его оценкам, его пенсия примерно на 30% меньше, чем она была бы, если бы он проработал до 65 лет. «Если бы я продержался следующие три или четыре года, более высокая пенсия плюс зарплата все это время, я бы». Я буду в гораздо лучшем финансовом положении, - говорит он. «Иногда я задаюсь вопросом, правильно ли я принял решение».

Как минимум, постарайтесь проработать достаточно долго на своей работе, чтобы полностью участвовать в пенсии или пенсионном плане вашей компании. Таким образом, вы сможете взять с собой все взносы вашего работодателя. Даже после того, как вы уволились с работы, продолжайте самостоятельно вносить вклад в индивидуальный пенсионный счет (IRA), чтобы компенсировать отсутствие плана на рабочем месте и уменьшение размеров социальных пособий.

Если вы не можете остаться, пока не выйдете полностью. облечены, подумайте о сокращении рабочего времени до тех пор, пока вы не закончите, вместо того, чтобы полностью отказаться от работы. Неполный рабочий день также может позволить вам сохранить некоторые льготы, например, медицинскую страховку. «Уход - это настолько напряженный процесс, что вы должны быть уверены в том, что у вас есть собственное медицинское обслуживание на случай, если с вами что-то случится», - говорит Хьюз.

Где получить помощь:

Правительство. Слишком часто лица, осуществляющие уход, думают, что им нужно напрячь собственные ресурсы до предела. Но есть и другие варианты. Например, ваш ребенок-инвалид может иметь право на Medicaid, государственную программу медицинского страхования для лиц и семей с низкими доходами, а также на дополнительный доход по страхованию, который выплачивает ежемесячную стипендию по достижении 18 лет. «Ребенок Билла и Мелинды Гейтс может получить по-прежнему имеют право на Medicaid, потому что право на участие зависит от дохода ребенка по достижении 18-летнего возраста », - говорит Рон Пирсон, директор Beach Financial Advisory Service, фирмы финансового планирования в Вирджиния-Бич, штат Вирджиния, которая специализируется на семьях с особыми потребностями. Посетите веб-сайт BenefitsCheckUp, созданный Национальным советом по вопросам старения, чтобы узнать о государственных программах, на которые ваш близкий может иметь право.

Страхование на случай длительного ухода. Желательно задолго до того, как вашим родителям или другим пожилым родственникам понадобится помощь, поговорите с ними о страховке на случай длительного ухода, которая может оплатить услуги помощников по дому, дома престарелых или домов престарелых. Чем раньше вы его приобретете, тем меньше он будет стоить и тем больше у вас будет шансов получить его. Если есть деньги на уход, вы можете значительно сократить время, которое вам придется тратить на это самостоятельно. Эбботт, например, убедила свою мать купить план 15 лет назад, когда ей было 58 лет. Сейчас ее мать находится в учреждении для престарелых. Полис, по которому выплачивается 3000 долларов в месяц, частично покрывает стоимость. «Ей никогда не придется тратить свои активы», - говорит она. «Это дало нам выбор, о котором мы никогда не думали».

Ваша семья. Если ваши родители старше 62 лет и владеют своим домом, они могут получить обратную ипотечную ссуду, чтобы использовать капитал в своем доме. Или они могут иметь право на что-то столь же простое, как программа «Питание на колесах» или участие в детском саду для взрослых. Свяжитесь с вашим региональным агентством по вопросам старения, чтобы узнать о программах, доступных для пожилых людей там, где вы живете.

Открыто и откровенно обсудите, как вы будете заботиться о членах семьи, если возникнет такая необходимость, но делайте это, пока они члены семьи еще здоровы; это позволяет им участвовать в разговоре. Задавайте много вопросов. Если один из братьев и сестер готов непосредственно заботиться о больном родителе, может ли другой помочь в финансовом отношении? Это может быть трудный разговор, но он подготовит всех к тому, что может быть впереди. «Это позволяет людям увидеть, что им нужно делать, и помогает им организоваться», - объясняет Эбботт. «Это подготовит вас к тому, когда вам позвонят посреди ночи».