Как работает программа Medicare после выхода на пенсию?

Medicare и выход на пенсию
Отсрочка выхода на пенсию
Регистрация и выход на пенсию
Составление бюджета Medicare
Medicare с другими видами страхования
Варианты Medicare
Takeaway

Medicare - это федеральная программа, которая помогает вам оплачивать медицинское обслуживание по достижении вами 65 лет или если у вас есть определенные проблемы со здоровьем.
Вам не нужно регистрироваться, когда вам исполнится 65 лет, если вы продолжаете работать или имеете другое страховое покрытие.
Регистрация поздно или вообще не может сэкономить вы получаете ежемесячные страховые взносы, но позже могут потребоваться дополнительные штрафы.
Планирование до выхода на пенсию может помочь вам избежать переплаты за медицинское страхование во время выхода на пенсию.

Medicare является государственной программа медицинского страхования, на которую вы имеете право, когда вам исполнится 65 лет. Для некоторых людей это пенсионный возраст, но другие предпочитают продолжать работать по многим причинам, как финансовым, так и личным.

Как правило, вы платите за Medicare в виде налогов в течение ваших рабочих лет, а федеральное правительство берет на себя долю расходов. Но некоторые части программы по-прежнему включают ежемесячную плату и другие наличные расходы.

Продолжайте читать, чтобы решить, когда зарегистрироваться в программе Medicare. Мы также рассмотрим, как это может измениться, если вы решите продолжить работу, сколько это будет стоить и как избежать штрафов за задержку регистрации.

Как работает программа Medicare после выхода на пенсию?

Пенсионный возраст - это не цифра, высеченная на камне. Некоторые люди могут иметь возможность досрочно выйти на пенсию, в то время как другие нуждаются - или хотят - продолжать работать. Средний возраст выхода на пенсию в США в 2016 году составлял 65 лет для мужчин и 63 года для женщин.

Независимо от того, когда вы планируете выйти на пенсию, Medicare установила возраст 65 лет в качестве отправной точки для получения ваших федеральных медицинских льгот. Medicare не является обязательным с технической точки зрения, но вы можете столкнуться со значительными расходами, если откажетесь от регистрации. Вы также можете столкнуться с дополнительными расходами и штрафами, если решите отложить регистрацию.

Если вы решите выйти на пенсию раньше, вы будете сами получать медицинское страхование, если у вас нет особых проблем со здоровьем. В противном случае вам рекомендуется зарегистрироваться в программах Medicare за несколько месяцев до или после вашего 65-летия. Существуют особые правила и сроки для различных программ Medicare, которые описаны далее в статье.

Если вы продолжаете работать после 65 лет, применяются другие правила. Как и когда вы зарегистрируетесь, будет зависеть от того, какое страховое покрытие у вас есть через вашего работодателя.

Что делать, если вы продолжите работать?

Если вы решите - или вам нужно - продолжать работать после достижения пенсионного возраста у вас могут быть разные варианты того, как и когда зарегистрироваться в Medicare.

Если у вас есть медицинское страхование от вашего работодателя, вы можете продолжать использовать эту медицинскую страховку. Поскольку вы платите за Medicare Part A в виде налогов на протяжении всего периода работы, большинство людей не платят ежемесячный взнос после того, как их страхование действительно начинается.

Обычно вас автоматически зачисляют в Часть A, когда вам исполняется 65 лет. Если вы этого не сделаете, регистрация будет бесплатной. Если у вас есть страховка на случай госпитализации через своего работодателя, то Medicare может выступать в качестве вторичного плательщика расходов, не покрываемых планом страхования вашего работодателя.

В других частях Medicare есть определенные периоды регистрации - и штрафы, если вы этого не сделаете. t зарегистрируйтесь в эти даты. Если у вас есть страховой план через своего работодателя, потому что вы все еще работаете, вы можете иметь право зарегистрироваться поздно в течение специального периода регистрации и избежать каких-либо штрафов.

Обсудите свои пенсионные планы задолго до даты выхода на пенсию с администратором льгот на своем рабочем месте, чтобы лучше определить, когда зарегистрироваться в программе Medicare. Они также могут дать вам советы, как избежать штрафов или дополнительных страховых взносов.

Когда регистрироваться

Когда вы решите зарегистрироваться в Medicare, это зависит от нескольких факторов.

Если вы уже вышли на пенсию и приближаетесь к своему 65-летию, вам следует запланировать регистрацию в Medicare, как только вы получите право избежать штрафов за позднюю регистрацию.
Если вы все еще работаете и застрахованы через своего работодателя, вы все равно можете принять участие в Части A, потому что вам, скорее всего, не придется платить страховой взнос. Однако вы можете подождать, прежде чем подписаться на другие программы Medicare, которые будут взимать с вас ежемесячную плату и взносы.
Люди, которые продолжают работать и имеют медицинскую страховку через своего работодателя, или у которых есть работающий супруг, который имеют медицинское страхование, обычно имеют право на особые периоды регистрации и могут избежать уплаты штрафов за позднюю регистрацию.
Даже если у вас есть страховка по плану работодателя, вы все равно можете рассмотреть возможность начать страхование Medicare, потому что оно может покрыть расходы, не оплаченные вашим основным планом.

После того, как ваша работа (или ваша супруга) закончится, у вас будет 8 месяцев, чтобы зарегистрироваться в программе Medicare, если вы решили отложить регистрацию .

Чтобы избежать штрафов за позднюю регистрацию, откладывайте регистрацию в Medicare только в том случае, если вы имеете право на особый период регистрации. Если вы не соответствуете требованиям, ваш штраф за позднюю регистрацию будет действовать в течение всего срока действия вашего покрытия Medicare.

Составление бюджета Medicare после выхода на пенсию

Большинство людей не платят ежемесячный взнос за Часть A, но вам все равно придется планировать оплату части расходов на стационарное лечение, если вы будете госпитализированы для лечения.

Другие части Medicare, такие как Часть B, также требуют дополнительных затрат. Вам нужно будет платить ежемесячные взносы, доплаты, совместное страхование и отчисления. По данным Kaiser Family Foundation, в 2016 году средний участник программы Medicare платил 5460 долларов в год на медицинские расходы. Из этой суммы 4519 долларов пошли на страховые взносы и медицинские услуги.

Вы можете оплачивать страховые взносы и другие расходы Medicare несколькими способами. В то время как вы можете составлять бюджет и экономить на здравоохранении на протяжении всей жизни, другие программы могут помочь:

Оплата через систему социального обеспечения. Страховые взносы по программе Medicare могут вычитаться непосредственно из пособий по социальному обеспечению. Кроме того, определенные меры защиты могут удерживать увеличение страхового взноса от превышения увеличения стоимости жизни от социального обеспечения. Это называется страховкой безвредности, и она может из года в год экономить деньги на ваших страховых взносах.
Программы сбережений Medicare. Эти государственные программы используют доллары Medicaid и другое финансирование, чтобы помочь вам оплатить расходы по программе Medicare.
Дополнительная помощь. Программа Extra Help предлагает дополнительную помощь в оплате рецептурных лекарств в рамках Части D.
Не откладывайте регистрацию. Чтобы максимально сэкономить на расходах на Medicare, убедитесь, что вы имеете право на специальный период регистрации, прежде чем откладывать регистрацию.

Как Medicare работает с другими планами

Если вы или ваш супруг (а) продолжаете работать, или у вас есть план медицинского страхования пенсионера или самофинансируемый план медицинского страхования, вы можете использовать его вместе с пособием по программе Medicare. Ваш групповой план и программа Medicare укажут, кто является основным плательщиком, а какой - второстепенным. Правила страхового покрытия могут различаться в зависимости от договоренности плательщика и ограничений вашего индивидуального плана.

Если у вас есть страховой план на основе работодателя и вы также зарегистрированы в Medicare, ваша частная или групповая страховая компания является обычно основной плательщик. Затем Medicare становится вторичным плательщиком, покрывая расходы, которые другой план не покрывает. Но то, что у вас есть Medicare в качестве вторичного плательщика, не означает автоматически, что оно покроет все ваши оставшиеся расходы на здравоохранение.

Если вы вышли на пенсию, но имеете покрытие через план для пенсионеров от вашего бывшего работодателя, тогда Medicare обычно выступает в качестве основного плательщика. Medicare сначала оплатит ваши покрываемые расходы, а затем ваш пенсионный план будет оплачивать то, что он покрывает.

Программы Medicare после выхода на пенсию

Программы Medicare могут помочь покрыть ваши медицинские потребности в течение пенсионных лет. Ни одна из этих программ не является обязательной, но отказ от нее может иметь серьезные последствия. И хотя они возможны, поздняя регистрация может стоить вам.

Часть A

Часть A - это часть Medicare, которая покрывает ваши расходы на стационарное лечение и госпитализацию. Многие люди имеют право на участие в Части A без ежемесячного взноса, но другие расходы, такие как доплаты и франшизы, по-прежнему применяются.

Регистрация в Части A обычно автоматическая, но в некоторых случаях вам, возможно, придется зарегистрироваться самостоятельно. Если вы соответствуете критериям и не зачислены автоматически, поздняя подписка на Часть A будет стоить вам дополнительных 10 процентов вашего ежемесячного взноса за двойное количество месяцев, на которые вы откладывали регистрацию.

Часть B

Это часть Medicare, которая оплачивает амбулаторные услуги, например посещение вашего врача. Первоначальное участие в программе Medicare Part B должно произойти в течение 3 месяцев до или после вашего 65-летия.

Вы можете отложить регистрацию, если решите продолжить работу или получить другое страховое покрытие, и вы сможете избежать штрафов, если имеете право на специальный период регистрации. Есть также периоды общего и открытого участия в программе Medicare Part B.

Если вы опоздаете на участие в Части B и не имеете права на специальный период регистрации, ваш страховой взнос будет увеличиваться на 10 процентов за каждый 12-месячный период, в течение которого у вас не было страхового покрытия по Части B. Этот штраф добавляется к вашему взносу по Части B на время действия вашего страхового покрытия Medicare по Части B.

Важные крайние сроки Medicare

Первоначальная регистрация. Вы можете получить Medicare, когда вам исполнится 65 лет. Первоначальная регистрация - это 7-месячный период, который начинается за 3 месяца до того, как вам исполнится 65 лет, и заканчивается через 3 месяца. Если вы в настоящее время работаете, вы можете получить Medicare в течение 8-месячного периода после выхода на пенсию или после отказа от группового плана медицинского страхования вашего работодателя и при этом избежите штрафов. Вы также можете зарегистрироваться в плане Medigap в любое время в течение 6-месячного периода, который начинается с вашего 65-летия.
Общая регистрация. Для тех, кто пропускает начальную регистрацию, еще есть время зарегистрироваться в программе Medicare с 1 января по 31 марта каждого года. Но если вы выберете этот вариант, вам может быть предъявлен штраф за позднюю регистрацию. В течение этого периода вы также можете изменить или отказаться от существующего плана Medicare или добавить план Medigap.
Открытая регистрация. Вы можете изменить свой текущий план в любое время с 15 октября по 7 декабря ежегодно.
Регистрация для дополнений Medicare. С 1 апреля по 30 июня вы можете добавить покрытие рецептурных препаратов Medicare Part D к вашему текущему покрытию Medicare.
Специальная регистрация. Если у вас есть соответствующее событие, включая потерю медицинского страхования, переезд в другую зону покрытия или развод, вы можете иметь право на участие в программе Medicare без штрафных санкций в течение 8 месяцев после этого события.

Часть C (Medicare Advantage)

Medicare Part C - это частный страховой продукт, который сочетает в себе все элементы частей A и B, а также другие дополнительные программы, такие как Часть D. Поскольку это дополнительный продукт, существует отсутствие штрафа за позднюю регистрацию или требования для регистрации в Части C. Штрафы, взимаемые за позднюю регистрацию в частях A или B, могут применяться индивидуально.

Часть D

Medicare Part D - это рецептурный препарат льгота, предлагаемая Medicare. Первоначальный период участия в программе Medicare Part D такой же, как и в других частях программы Medicare.

Это необязательная программа, но если вы не зарегистрируетесь в течение нескольких месяцев после своего 65-летия, все равно будет взиматься штраф. Этот штраф составляет 1 процент от среднемесячной стоимости страхового взноса по рецепту, умноженный на количество месяцев, в течение которых вы не были зачислены в программу после того, как впервые получили право на участие. Этот штраф не исчезает и добавляется к вашему взносу каждый месяц в течение всего срока действия вашего покрытия.

Дополнение к Medicare (Medigap)

Планы Medicare Supplement или Medigap являются необязательными частными страховые продукты, которые помогают оплачивать расходы по программе Medicare, которые вы обычно оплачиваете из своего кармана. Эти планы не являются обязательными, и за отказ от них не взимается штраф; однако вы получите лучшую цену на эти планы, если зарегистрируетесь в течение начального периода регистрации, который длится 6 месяцев после того, как вам исполнится 65 лет.

Вывод

Федеральное правительство помогает субсидировать ваши медицинские расходы через различные программы Medicare после 65 лет.
Если вы продолжаете работать, вы можете отложить регистрацию в этих программах или оплачивать свое медицинское обслуживание, сочетая государственные и частные или программы для работодателей.
Даже в рамках этих программ вы можете нести часть своих медицинских расходов.
Заранее планируйте медицинское обслуживание после выхода на пенсию, чтобы избежать более высоких затрат или штрафов за позднюю регистрацию, особенно если они относятся к программам Medicare.

Информация на этом веб-сайте может помочь вам в принятии личных решений о страховании, но он не предназначен для предоставления рекомендаций относительно покупки или использования каких-либо страховок или страховых продуктов. Healthline Media никоим образом не занимается страхованием и не имеет лицензии в качестве страховой компании или производителя в какой-либо юрисдикции США. Healthline Media не рекомендует и не поддерживает третьи стороны, которые могут вести страховой бизнес.