Как работают вместе Medicare и FEHB?

Что такое FEHB?
FEHB и выход на пенсию
FEHB с Medicare
FEHB вместо Medicare
Супружеское страхование
Takeaway

Программа медицинского страхования федеральных служащих (FEHB) обеспечивает медицинское страхование федеральным служащим и их иждивенцам.
Федеральные работодатели имеют право сохранять FEHB после выхода на пенсию.
FEHB могут охватывать супругов и детей в возрасте до 26 лет даже во время выхода на пенсию.
FEHB и Medicare могут использоваться вместе для покрытия медицинских услуг.

Если вы федеральный служащий и собираетесь выйти на пенсию, вам может быть интересно, как наилучшим образом использовать ваши федеральные медицинские льготы после того, как вы получите право на участие в программе Medicare. Вы можете одновременно использовать свои льготы по здоровью федеральных служащих (FEHB) и Medicare, чтобы получить более полное покрытие и сэкономить деньги.

У вас есть несколько вариантов, как это сделать. Комбинация, которая лучше всего подходит для вас, будет зависеть от ваших личных обстоятельств, включая ваш бюджет, состояние здоровья и планы Medicare Advantage, доступные в вашем районе.

Что такое льготы по здоровью федеральных служащих (FEHB)?

Пособия по охране здоровья федеральных служащих (FEHB) доступны служащим федерального правительства или пенсионерам. Члены семьи и оставшиеся в живых сотрудников также имеют право.

Программа FEHB включает более 276 вариантов медицинского страхования для федеральных служащих. Хотя некоторые планы доступны только для сотрудников определенных ролей, например для военнослужащих, у большинства федеральных служащих будет несколько вариантов на выбор.

Федеральные служащие могут выбрать один из типов планов, таких как Частное вознаграждение за службу ( PFFS), Healthcare Maintenance Organization (HMO) и Preferred Provider Organization (PPO). Как федеральный служащий вы можете выбрать план, который соответствует вашему бюджету и потребностям вашей семьи.

Могу ли я сохранить свой план FEHB после выхода на пенсию?

Вы можете сохранить свой план FEHB после вы выходите на пенсию, если выполняете несколько требований. Во-первых, вам нужно будет выйти на пенсию, а не просто уволиться с федеральной работы. Вы не сможете сохранить свой план FEHB, если уволитесь с работы ни при каких обстоятельствах, кроме выхода на пенсию.

Второе требование заключается в том, что вы должны быть зарегистрированы в вашем текущем плане FEHB в течение по крайней мере 5 лет или весь период времени с момента вашего первого права на регистрацию.

Итак, если вы не начнете работать на федеральном уровне до более позднего периода своей карьеры, вы можете выйти на пенсию раньше, чем через 5 лет, и при этом сохранить свой план FEHB. Например, если вы приступите к работе на федеральном уровне в 59 лет и подпишетесь на план FEHB, вы сможете сохранить его, даже если выйдете на пенсию в 62 года.

Как работают FEHB, если у вас есть Medicare?

Вы будете иметь право на участие в программе Medicare, когда вам исполнится 65 лет. Если у вас есть медицинская страховка от плана FEHB, вы можете использовать ее вместе с Medicare. Вы можете составить несколько комбинаций Medicare и вашего плана FEHB в зависимости от ваших обстоятельств.

Понимание частей Medicare и того, как они работают вместе, является ключом к решению, подходит ли вам совместное использование FEHB и Medicare.

Medicare Part A и FEHB

Medicare Part A - это медицинское страхование. Он обеспечивает страхование пребывания в больнице или в учреждениях долгосрочного ухода. Это покрытие обычно бесплатно, поэтому для большинства людей имеет смысл использовать Часть A. Если вы проработали не менее 10 лет и заработали достаточно трудовых кредитов социального обеспечения, часть A будет бесплатной. Это означает, что у вас будет дополнительный уровень страхового покрытия без необходимости платить какие-либо дополнительные страховые взносы.

Когда у вас есть программы Medicare и FEHB, после выхода на пенсию Medicare является основным плательщиком. Пока вы работаете, ваш план FEHB будет вашим основным плательщиком, а Medicare - второстепенным. Однако после выхода на пенсию основным плательщиком всегда будет Medicare, а ваш план FEHB будет второстепенным.

Это означает, что если вы поступили в больницу и используете часть A Medicare вместе с FEHB, Medicare оплатит в первую очередь. FEHB может оплатить дополнительные расходы, такие как отчисления или совместное страхование, в зависимости от вашего плана.

Если вы хотите иметь покрытие Части A вместе с планом FEHB, вам необходимо зарегистрироваться в программе Medicare . Вы можете зарегистрироваться за 3 месяца до своего 65-летия или через 3 месяца после этого. Вы будете автоматически зачислены в программу, если вы уже вышли на пенсию и получаете пособие от Social Security или Railroad Retirement Board. Вам необходимо зарегистрироваться, если вы еще не получаете пенсионные пособия.

Medicare Part B и FEHBs

Medicare Part B - это медицинское страхование. Он покрывает такие услуги, как посещение врача, направление к специалистам и медицинское оборудование. В отличие от Части A, большинство людей действительно платят надбавку за Часть B.

В 2021 году стандартная надбавка по Части B составит 148,50 долларов. Ваш страховой взнос будет выше, если ваш доход превышает 88 000 долларов. Вы заплатите этот страховой взнос в дополнение к премиальному плану FEHB, если используете оба вместе.

Даже если вам придется заплатить две премии, совместное использование FEHB и части B часто является хорошим выбором. Как и в случае покрытия Части A, Medicare является основным плательщиком после вашего выхода на пенсию. Medicare Part B оплачивает 80 процентов покрываемых услуг.

Когда вы используете часть B вместе с планом FEHB, ваш план FEHB может покрывать 20 процентов, за которые вы должны были бы нести ответственность только с помощью части B. Использование плана FEHB вместе с Medicare Part B похоже на дополнение к Medicare или план Medigap. Тем не менее, ваш план FEHB также будет оплачивать покрытие, которое не покрывает Medicare.

Ваши потребности в медицинском обслуживании и бюджет могут помочь определить, имеет ли для вас смысл объединение как Part B, так и FEHB. Например, если у вас есть план FEHB с премией в размере 60 долларов в месяц и вы имеете право на стандартную премию по части B, вы будете платить 208,50 долларов в месяц за страховку.

Если у вас хроническое заболевание, такое как поскольку диабет, требующий многократных обследований и посещений врача, ваша 20-процентная сумма совместного страхования по программе Medicare может легко составить более 60 дополнительных долларов в месяц. В этом случае имеет смысл использовать FEHB и Medicare вместе, чтобы получить наиболее полное покрытие.

FEHB также с большей вероятностью покроет такие расходы, как стоматологические процедуры или лекарства, за которые Medicare не оплачивает. Используя оба плана вместе, вы можете быть уверены, что застрахованы на все случаи жизни.

Medicare Part C и FEHBs

Вместе части A и B Medicare известны как оригинальные Medicare . Вы можете использовать оригинальную Medicare вместе с планом FEHB, чтобы максимально увеличить покрытие. Однако все немного иначе, если вы рассматриваете план Medicare Part C или Medicare Advantage.

План Medicare Advantage - это план медицинского страхования, предлагаемый частной компанией, которая заключает договор с Medicare для обеспечения покрытия. Планы Medicare Advantage покрывают все услуги исходной программы Medicare и часто добавляют покрытие на лекарства, офтальмологическое обслуживание, стоматологическое обслуживание и многое другое.

Вам может не понадобиться план FEHB, если вы решите зарегистрироваться в плане Medicare Advantage . Поскольку план Medicare Advantage заменяет первоначальную программу Medicare и предусматривает более широкое покрытие, ваш план FEHB может не предоставить особых дополнительных преимуществ.

Если вы решите использовать план Medicare Advantage вместо плана FEHB, вам следует приостановить действие плана FEHB, а не отменять его. Таким образом, вы сможете выбрать свой план FEHB в будущем, если ваш план Medicare Advantage больше не работает для вас.

План Medicare Advantage может иметь смысл не во всех случаях, особенно если у вас уже есть страховое покрытие FEHB. Планы Advantage имеют свои надбавки и расходы. В зависимости от вашего плана FEHB и доступных вам планов Medicare Advantage это может быть дороже, чем совместное использование частей B и FEHB.

Кроме того, многие планы Medicare Advantage используют сети. Это может означать, что вам придется сменить врача и других специалистов, если вы откажетесь от плана FEHB на план Medicare Advantage.

Однако, если в вашем районе есть планы Medicare Advantage, доступные в вашем районе, которые соответствуют вашему бюджету, это может сэкономить вам деньги, чтобы приостановить действие вашего плана FEHB и вместо этого использовать план Medicare Advantage.

В конечном итоге выбор сводится к доступным вам планам и вашим конкретным медицинским потребностям. Вы можете найти планы Medicare Advantage, доступные в вашем регионе, с помощью инструмента поиска планов на веб-сайте Medicare.

Medicare Part D и FEHBs

Medicare Part D покрывает рецептурные лекарства. В первоначальной программе Medicare покрытие рецептурных препаратов очень ограничено, поэтому добавление Части D часто помогает получателям оплачивать свои лекарства.

Все планы FEHB предлагают покрытие по рецепту. Поэтому, если вы сохраняете свой план FEHB вместе с исходной программой Medicare, вам не нужна часть D.

Можно ли выбрать план FEHB вместо Medicare?

В большинстве случаев вы можете отказаться от страхового покрытия Medicare и просто продолжать пользоваться своим планом FEHB. Medicare - это необязательный план, что означает, что вам не обязательно иметь страховое покрытие по Части A или Части B.

Однако есть исключение. Если вы зарегистрированы в TRICARE, плане FEHB для военнослужащих, вам нужно будет зарегистрироваться в первоначальной программе Medicare, чтобы сохранить свое страховое покрытие.

Если у вас есть какой-либо другой план FEHB, выбор остается за вами. ты. Вы можете решить, что лучше всего подходит для вашего бюджета и потребностей. Однако имейте в виду, что часть A Medicare обычно бесплатна. Наличие Части А в качестве дополнительного покрытия в случае госпитализации - хорошая идея для большинства людей, поскольку они имеют дополнительную защиту без дополнительных затрат.

Хотя вам не нужно регистрироваться в Части Б во время первоначальной регистрации. период, если вы решите, что захотите позже, вы заплатите комиссию за позднюю регистрацию.

Это правило применяется только в том случае, если вы уже вышли на пенсию, когда получаете право на участие в Части B. Если вы все еще работаете, вы можете зарегистрироваться в Части B после выхода на пенсию. У вас будет до 8 месяцев, прежде чем вам придется заплатить штраф за позднюю регистрацию. Для Части A нет штрафа за позднюю регистрацию.

Могут ли супруги федеральных служащих, у которых есть FEHB, сохранять их?

Ваш (а) супруг (а) может сохранять свой план FEHB, пока вы по-прежнему имеете на это право . Ваш план FEHB может покрывать вас, вашего супруга (а) и ваших детей до 26 лет, даже после того, как вы выйдете на пенсию.

Ваш супруг (а) также может иметь право на участие в программе Medicare наряду с FEHB. В отличие от планов FEHB, планы Medicare индивидуальны. Вы не можете добавить кого-либо к плану Medicare (кроме Части A), хотя вы можете получить право на него через рабочий кредит супруга (-и).

Использование FEHB вместе с Medicare работает для супругов, охваченных страховкой, так же, как и для супругов. основной застрахованный бенефициар. Они могут выбрать любую комбинацию частей Medicare и плана FEHB.

Вывод

Совместное использование FEHB и Medicare может покрыть ваши медицинские потребности при выходе на пенсию.
Вы можете сохранить страховое покрытие FEHB для себя, своего супруга (-и) и детей до 26 лет после выхода на пенсию. Medicare будет основным плательщиком, а ваш план FEHB - второстепенным.
В зависимости от суммы вашего страхового взноса и состояния вашего здоровья наличие обоих планов может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.
Программа Medicare является необязательной, если у вас нет TRICARE.
Ваш бюджет и обстоятельства будут определять, имеет ли для вас смысл сохранение FEHB и участие в программе Medicare.

Эта статья была обновлена 19 ноября 2020 г., чтобы отразить информацию о программе Medicare 2021 г.

Информация на этом веб-сайте может помочь вам в принятие личных решений о страховании, но оно не предназначено для предоставления рекомендаций относительно покупки или использования каких-либо страховок или страховых продуктов. Healthline Media никоим образом не занимается страхованием и не имеет лицензии в качестве страховой компании или производителя в какой-либо юрисдикции США. Healthline Media не рекомендует и не поддерживает третьи стороны, которые могут вести страховой бизнес.