Можно ли получить HSA и Medicare?

HSA и Medicare
Выплата страховых взносов
Налоговые штрафы
Другие варианты
Еда на вынос

После того, как вы зарегистрируетесь в Medicare, вы больше не имеете права вносить средства в HSA.
Однако вы можете использовать имеющиеся в HSA деньги для оплаты некоторых расходов Medicare .
Вы получите налоговый штраф на любые деньги, внесенные в HSA, после того, как вы зарегистрируетесь в программе Medicare.

Счет сбережений здоровья (HSA) - это счет вы можете использовать их для оплаты медицинских расходов деньгами до налогообложения. Вы можете вложить деньги в HSA, если отвечаете определенным требованиям.

Вы должны иметь право на план медицинского страхования с высокой франшизой, и у вас не может быть другого плана медицинского обслуживания. Поскольку Medicare считается еще одним планом медицинского страхования, вы больше не имеете права вносить деньги в свой HSA после регистрации.

Это не означает, что вы не можете использовать свой HSA вместе с Medicare. Вы по-прежнему можете использовать любые средства в своем HSA для покрытия таких расходов, как страховые взносы, доплаты и франшизы по программе Medicare.

Давайте узнаем больше о том, как HSA работают с Medicare, как вы можете использовать средства HSA для оплаты Medicare, как избежать налоговых штрафов и многое другое.

Как работает HSA после того, как вы зарегистрируетесь в Medicare?

Чтобы внести свой вклад в HSA, вы должны быть зарегистрированы в HSA-квалифицированном план медицинского страхования с высокой франшизой. Вы также не можете иметь другую медицинскую страховку. Это включает в себя Medicare.

После того, как вы станете участником программы Medicare, вы больше не сможете вносить деньги до налогообложения в свой HSA.

Вы можете продолжать вносить свой вклад в свой HSA, не регистрируясь в программе Medicare сразу. Вы можете отложить регистрацию в программе Medicare, если вам 65 лет, но вы еще не вышли на пенсию или не получаете пенсионные пособия по социальному обеспечению.

Вы не столкнетесь с штрафом за позднюю регистрацию, если у вас есть план медицинского страхования от вашего работодателя. После этого вы сможете зарегистрироваться в программе Medicare после выхода на пенсию. Выход на пенсию дает вам право на так называемый особый период регистрации. Те же правила применяются, если у вас есть страховка через работу вашего супруга.

Вы не получите штраф, если…

Например, предположим, что супружеская пара имеет медицинскую страховку через одну работодатель человека. Работающему человеку исполняется 65 лет, но он еще не собирается выходить на пенсию.

Супруги оба могут остаться на страховании здоровья работодателя. Если это план, соответствующий требованиям HSA, они могут продолжать вносить свой вклад.

Супруги могут зарегистрироваться в программе Medicare после выхода работника на пенсию. Они будут иметь право на специальный период регистрации, потому что после выхода на пенсию они потеряют свое предыдущее страховое покрытие.

Они больше не смогут вносить взносы в HSA, но они смогут использовать средства из него к будущим расходам на здравоохранение.

Как и в приведенном выше примере, вам понадобится план медицинского обслуживания, чтобы отложить регистрацию в Medicare. Если вы этого не сделаете, с вас будет взиматься штраф за позднюю регистрацию.

Вы получите штраф, если…

В качестве другого примера предположим, что пенсионер отказывается участвовать в программе Medicare, когда ему исполняется 65 лет. У них нет другого плана медицинского страхования, и они оплачивают все медицинские расходы из своего кармана.

В этом случае они заплатят штраф за позднюю регистрацию, если они решат зарегистрироваться в программе Medicare позже.

Что касается Части B, их ежемесячный страховой взнос будет увеличиваться на 10 процентов за каждый 12-месячный период, в течение которого они могли получить Medicare Part B, но не получили. Например, если они ждали 2 года до зачисления, они заплатили бы дополнительно 20 процентов сверх стандартного страхового взноса по Части B, пока у них есть это покрытие.

Кроме того, они будут иметь дождаться открытой регистрации, чтобы зарегистрироваться, поскольку они не будут иметь права на специальный период регистрации.

Могу ли я использовать свой HSA для оплаты страховых взносов в Medicare?

Вы можете использовать средства от HSA для оплаты медицинских расходов, включая страховые взносы в рамках программы Medicare. К квалифицированным медицинским расходам относятся:

взносы по программе Medicare, часть B;
взносы по программе Medicare по части C;
взносы по программе Medicare по части D;
вычеты за все части Medicare
доплаты и расходы по совместному страхованию для всех частей Medicare
стоматологические расходы
расходы на зрение
инсулин и принадлежности для диабетиков
лекарства, отпускаемые без рецепта

Medicare Part B (медицинское страхование) имеет стандартные расходы, включая ежемесячный взнос и ежегодную франшизу. Кроме того, вы будете платить 20 процентов от утвержденной Medicare стоимости большинства покрываемых услуг.

Вы можете использовать средства вашего HSA для покрытия любой из этих затрат.

Вы также можете использовать свой HSA для покрытия расходов на Medicare Part A (больничная страховка). Хотя большинство людей не платят страховой взнос по Части А, каждый год существует франшиза. Вы также будете платить ежедневную сумму сострахования, если пребывание в больнице длится более 60 дней в период льготного периода.

Ваши расходы на Medicare Part C (Medicare Advantage) и Medicare Part D (покрытие рецептурных препаратов) будут зависеть от плана, который вы покупаете. Каждый план будет иметь свои собственные расходы на страховые взносы, франшизы и доплаты. Вы сможете использовать средства HSA для покрытия любых из этих расходов.

Могу ли я использовать свой HSA для оплаты страховых взносов Medigap?

Medigap, также известное как дополнительное страхование Medicare, является необязательным покрытие, которое может помочь вам оплатить некоторые из личных расходов, связанных с использованием Medicare. Это может помочь вам оплатить такие вещи, как франшизы и доплаты.

План Medigap не считается квалифицированными медицинскими расходами. Это означает, что вы не можете использовать деньги в HSA для покрытия стоимости этих планов без уплаты налогов. Вы можете использовать деньги для оплаты премий Medigap, но вам нужно будет заплатить налоги с денег, которые вы снимаете для этого.

Есть ли налоговые штрафы при использовании HSA с Medicare?

Все деньги, которые вы вносите в HSA, идут до уплаты налогов. Пока вы имеете на это право, вы сможете вносить взносы в HSA и не платить налоги с этих денег. Однако вы больше не будете иметь права участвовать в программе после того, как зарегистрируетесь в программе Medicare.

Вы будете платить налоговые штрафы, если ваши взносы в HSA и ваше участие в программе Medicare совпадают. Размер штрафа зависит от ситуации. Сценарии, с которыми вы можете столкнуться, включают:

Вы будете подлежать уплате налогов со всех взносов, сделанных после даты вашей регистрации в Medicare. Ваши взносы будут добавлены к вашему налогооблагаемому доходу за год.
Ваши взносы после регистрации в программе Medicare могут быть сочтены IRS "избыточными". Избыточные взносы будут облагаться дополнительным налогом в размере 6 процентов, когда вы их снимаете.
Если вы зарегистрируетесь в программе Medicare в течение периода тестирования HSA, вы заплатите налоги и дополнительный налог в размере 10 процентов. Период тестирования HSA - это полный год после того, как вы зарегистрируетесь в середине года HSA, если вы сделаете максимальные взносы при первой регистрации. Итак, если вы подписались на HSA в июле 2017 года и внесли сумму за весь год, ваш период тестирования закончился бы в январе 2019 года.

Давайте посмотрим на несколько примеров того, как это может сыграть. out:

Пример сценария 1

Стив имеет учетную запись HSA и зарегистрирован в Medicare. Дата начала его участия в программе Medicare - октябрь 2020 года. Стив продолжает вносить 500 долларов в месяц в свой HSA до конца 2020 года. Стив должен будет выплатить задолженность по налогам на 1500 долларов взносов, которые он сделал после регистрации в Medicare.

Пример сценария 2

Мэри начинает вносить взносы в HSA в июле 2018 года и вносит максимальную годовую сумму. В июне 2019 года ей исполняется 65 лет, и она регистрируется в программе Medicare, но продолжает вносить свои ежемесячные взносы в размере 500 долларов США.

Мэри будет должна вернуть налоги с 4 000 долларов, которые она внесла в период с июня по декабрь. Она также получит еще 400 долларов налогооблагаемого дохода, потому что ее HSA все еще находился на этапе тестирования.

IRS и Medicare рекомендуют вам прекратить вносить взносы на HSA за 6 месяцев до регистрации в Medicare, чтобы избежать этого. штрафы.

Это особенно актуально, если вы станете участником программы Medicare позже. Когда вы зарегистрируетесь в Medicare после того, как вам исполнится 65 лет, IRS будет считать, что у вас был доступ к Medicare в течение 6 месяцев до даты вашей регистрации.

Например, если вы получите право на участие в программе Medicare в августе 2017 года, но не выйдете на пенсию и не станете участником программы Medicare до октября 2019 года, IRS перенесет ваше право на участие в программе Medicare до апреля. Это означает, что вам следует прекратить делать взносы в HSA в апреле, чтобы избежать налогового штрафа.

В целом, рекомендуется отказаться от взносов в HSA, если вы планируете в ближайшее время зарегистрироваться в программе Medicare. Таким образом вы сможете избежать любых налоговых штрафов и сэкономить деньги.

Предлагает ли Medicare вариант HSA?

Medicare предлагает так называемый сберегательный счет Medicare (MSA). Этот план похож на HSA, но есть несколько ключевых отличий.

HSA против MSA

Так же, как и в стандартном HSA, вам необходимо быть участником плана с высокой франшизой. При наличии MSA это означает, что вам нужно выбрать план Medicare Advantage с высокой франшизой. После того, как вы выбрали план, все будет выглядеть немного иначе, чем ваш HSA.

Вот некоторые отличия:

Вы не вносите свой вклад. Вместо этого ваш план MSA будет вносить единовременную сумму денег на ваш банковский счет в начале каждого льготного года.
Вы не будете платить ежемесячный страховой взнос сверх стандартной части B.
Поставщики не могут взимать с вас сумму, превышающую утвержденную Medicare сумму за услуги.

Как использовать MSA

После настройки MSA вы можете использовать деньги на счете для оплаты своих медицинских расходов. Деньги, которые вы тратите со своего счета, будут учитываться в вашей франшизе.

Если вы не израсходуете все деньги по программе MSA, они будут перенесены на следующий год. Если вы потратите все деньги, вы оплатите свои расходы из своего кармана, пока не достигнете своей франшизы.

Пример сценария HSA

Допустим, вы подписались на план MSA с депозитом MSA в размере 3000 долларов и франшизой в размере 5000 долларов. Вы получите дебетовую карту или другой способ получить в банке деньги MSA.

Вы сможете потратить эти 3000 долларов на свои медицинские расходы. Все потраченные вами деньги будут учтены в вашей франшизе.

Израсходовав эти 3000 долларов, вы должны будете оплатить следующие 2000 долларов из своего кармана, пока не достигнете своей франшизы в 5000 долларов. Затем ваш план оплатит ваши расходы.

Только услуги, покрываемые частями A и B Medicare, будут учитываться в вашей франшизе. Таким образом, хотя вы можете потратить свои средства MSA на услугу, которую Medicare не покрывает, она не будет учитываться в вашей франшизе. Это может оставить вам больше, чтобы заплатить из своего кармана позже.

Кроме того, как и в случае с HSA, вы будете облагаться налогом, если потратите деньги со своего счета на любые немедицинские услуги.

Вывод

Вы не имеете права делать взносы в HSA после регистрации в Medicare.
Вы можете использовать деньги, которые у вас уже есть. иметь в HSA для оплаты ваших страховых взносов, отчислений и доплат по программе Medicare.
Вы будете платить налоги со всех взносов, которые вы делаете в HSA после регистрации в программе Medicare.
прекратите участие в HSA за 6 месяцев до регистрации в Medicare.
Вы можете подписаться на MSA, если хотите получить аналогичную программу после регистрации в Medicare.

Информация на этом веб-сайте может помочь вам в принятии личного решения о страховании, но не предназначена для предоставления рекомендаций относительно покупки или использования каких-либо страховок или страховых продуктов. Healthline Media никоим образом не занимается страхованием и не имеет лицензии в качестве страховой компании или производителя в какой-либо юрисдикции США. Healthline Media не рекомендует и не поддерживает третьи стороны, которые могут вести страховой бизнес.