9 секретов, о которых не хотят знать страховщики здоровья

Медицинские страховые компании любят хранить секреты. И они любят экономить. Пример: вам сделали операцию, и через несколько недель вы получите счет за услуги анестезиолога вне сети. Смешно, правда? Вы не выбирали, кто вас подставил, поэтому вам не придется доплачивать. Но ваш страховщик все равно выставил счет, надеясь, что вы этого не заметите.

Противостоять такого рода уловкам - и победить - намного проще, чем вы думаете, - говорит Кевин Флинн, президент Healthcare Advocates, Фирма из Филадельфии, которая помогает пациентам разобраться с планами медицинского обслуживания. Мы проконсультировались с Флинном и другими инсайдерами страховой отрасли, юристами, врачами и регулирующими органами, чтобы выявить девять малоизвестных способов получить медицинское страхование, которого вы заслуживаете - за меньшие деньги.

«Если у вас нет прямого контроля, вы не несете ответственности », - говорит Флинн, добавляя, что эта тактика, вероятно, будет работать каждый раз, но немногие потребители знают об этом.

Хорошее место для проверки - это Families USA, группа потребителей, которая следит за государственные правила, предлагает Кевин Лембо, официальный защитник здоровья потребителей Коннектикута. Другой вариант: свяжитесь с комиссаром по страхованию вашего штата.

Крис считает, что компания искала любую информацию, которую Decenzos могли случайно пропустить, когда они подавали заявку на страхование. Если бы было обнаружено упущение, паре могло быть отказано в покрытии. «Это походило на рыбалку, чтобы нам отказать», - говорит Крис. Так что они отказались подписывать, и через три месяца план начал оплачивать дородовые встречи, даже возвращаясь и оплачивая предыдущие посещения, которые не были оплачены. Флинн говорит, что многие страховщики пробуют этот трюк, но, поскольку их процесс проверки обычно длится всего от 60 до 90 дней, после этого они часто отказываются от запроса. Иногда прокрастинация окупается.

На письма почти всегда отвечают, - добавляет Лембо, защитник здравоохранения Коннектикута. Некоторые планы будут отвечать по электронной почте, но многие - нет. И кому именно адресовать почту? Эксперты рекомендуют следить за процессом обжалования ваших планов для писем и отправки копий вашему уполномоченному по страхованию штата. Кроме того, сохраните копии каждого письма, которое вы отправили с планом, и всего, что они отправили обратно. Таким образом, когда ваша страховая компания говорит: «Мы никогда не говорили, что мы должны покрыть это», вы можете сказать: «У меня есть это прямо здесь в письменной форме».

«Планы медицинского страхования могут не бояться вас, но они уважают совет, - говорит Джеймс Мосс, доктор медицины, хирург на пенсии из Кентукки. Он выступил от имени пациентов и, оказывая давление на правление, помог пациенту получить покрытие. Другой вариант: скажем, вы позвоните своему конгрессмену и / или в офис Medicare штата, чтобы подать официальную жалобу, говорит доктор Мосс.

Используется в основном врачами, но открыт для общественности, это актуальный список типов изображений, подходящих для различных условий. Если вы вооружитесь этой информацией, это не гарантирует страхового покрытия, но это активный шаг в правильном направлении.

Во многих случаях у лекарств есть генерические версии, которые столь же эффективны, но дешевле, чем новые. Всегда спрашивайте у своего врача (или фармацевта) генерики. А если вам действительно нужно лекарство, у которого нет дженерика, закажите его по почте. Во многих планах есть менее дорогая возможность заказа аптек по почте. Еще один прием рецепта для людей с хроническими заболеваниями, такими как аллергия: попросите своего врача выписать вам рецепт на лекарства на два или три месяца вместо одного. До свидания, дополнительные доплаты.

Флинн - терпеливый защитник, часть растущей индустрии, которая зарабатывает деньги на помощи вам. Некоторые адвокаты помогают вам общаться с врачом, а другие специализируются на страховых спорах. Прежде всего, такие фирмы, как Flynns, отправляют письма от вашего имени, экономя ваше время, энергию и головные боли. «Страховщики знают, что адвокаты знают законы, правила - то, чего обычный потребитель может не знать. Это заставляет их нервничать », - говорит Флинн.

Адвокаты могут даже изменить политику. У одного из клиентов Флинна, у которого был рак прямой кишки, возникли проблемы с получением страховки для оплаты новой лучевой терапии. Страховая компания утверждала, что лечение не было готово к использованию в прайм-тайм, но Флинн обнаружил шесть исследований, показывающих его полезность для лечения болезни, получил покрытие и уговорил страховщика переписать свой полис.

Чтобы найти защитника, обратитесь в «Фонд защиты пациентов», - говорит Лаура Вейл, временный директор программы защиты здоровья колледжей Сары Лоуренс. Еще один полезный ресурс - это Общество защиты прав потребителей медицинских услуг.

Также попробуйте обратиться в медицинскую ассоциацию по поводу конкретного заболевания, например, в Ассоциацию множественной миеломы или Национальную ассоциацию нервной анорексии и связанных с ней заболеваний; многие из этих групп ведут списки сторонников.