3 совета по деньгам для преодоления чрезвычайной финансовой ситуации

Мало что может вызвать такой стресс, как непредвиденная финансовая ситуация - например, внезапно потерять работу или осознать, что ваш 401 (k) резко упал. И хотя паника и страх являются естественными реакциями, они имеют тенденцию приводить к бесполезному и опрометчивому поведению.

«В состоянии стресса многие люди реагируют на деньги и еду аналогичным образом - мы либо чрезмерно, либо недостаточно. - потреблять », - говорит Прия Малани, партнер-основатель Stash Wealth, компании виртуального финансового планирования. Тратить меньше имеет смысл, но зачем тому, кто беспокоится о деньгах, перерасходовать? Два года назад 41-летнюю Кери уволили с должности менеджера по маркетингу в Нью-Джерси, и она говорит, что именно так она и поступила. «Сразу после того, как это случилось, я пошел и потратил кучу денег на вещи, которые мне действительно не нужны - например, мой любимый модный крем для лица, кроссовки и даже новый ноутбук. В то время я думал, что скоро у меня не будет денег, чтобы покупать вещи, поэтому я тратил деньги, пока у меня еще были средства. Боже, эти сумасшедшие траты повредили моему банковскому счету в долгосрочной перспективе ».

С другой стороны, слишком туго затягивать кошелек может быть излишним, а также может привести к несчастью. «Чтобы избежать такого поведения, полезно иметь план. «Когда у вас есть план действий, вы с меньшей вероятностью поддадитесь страху, стрессу или другим эмоциям, которые приведут к контрпродуктивному поведению», - говорит Малани. Чтобы помочь, мы обратились к экспертам, чтобы разработать набор шагов, которые помогут вам встать на правильный путь, если вы столкнетесь с неожиданными финансовыми проблемами.

Перво-наперво: смириться с тем, что только что произошло. «Очень важно не ругать себя с помощью« cana, woulda, shouldas », - говорит Бобби Ребелл, CFP, эксперт по личным финансам для Tally, приложения, которое помогает пользователям погашать долги по кредитной карте. «Вы там, где находитесь. Чем раньше вы это признаете, тем скорее сможете помочь себе ».

Затем погрузитесь в детали. Если вас уволили, возникает соблазн сразу перейти к сокращению расходов или поиску новых источников дохода - и вам нужно будет это сделать, - но сначала вы должны кое-что сделать. Внимательно изучите выходное пособие и точно поймите, что он влечет за собой - например, как долго вы будете продолжать получать выплаты, когда закончится ваша страховка и имеете ли вы право на какие-либо другие виды выплат. Сбор всех этих данных сразу же внесет большой вклад в ваш план, и очень важно учесть все детали.

Если вас беспокоит более серьезная проблема, например, спад в экономики, попробуйте оценить, как это может реально повлиять на вас. «Многие люди паникуют, но когда они действительно садятся, чтобы подумать об этом, они понимают, что эти вещи могут не иметь такого большого финансового эффекта, как они предполагали сначала», - говорит Ребелл. «Например, если фондовый рынок падает, люди беспокоятся о своих пенсионных фондах. Но единственные дни, которые имеют значение для цен на акции, - это день покупки и день продажи. Если вы пока не планируете трогать свой пенсионный фонд, вам не о чем беспокоиться. Все дело в перспективе ". Даже если выход на пенсию не за горами, может быть полезно напомнить себе, что вы не используете эти средства в данный момент.

Как только у вас появится твердое представление о том, с чем вы столкнулись. , вы будете работать с точки зрения информации, а не страха.

Затем оцените, как вы на самом деле тратите деньги, и определите, что вы можете, а что нельзя сократить. «Это не самое увлекательное занятие, но проведите инвентаризацию всех своих расходов и разделите их на три категории: не подлежащие обсуждению, переговоры и несущественные», - говорит Малани. Первый должен содержать вещи, которые вы обязательно должны оплатить, такие как ипотека или аренда, счета за коммунальные услуги, медицинское страхование, платежи за машину и продукты. Далее идут вещи, которые нельзя отключать - например, абонемент в спортзал или кабель. Последняя категория должна содержать вещи, от которых легко отказаться, например, подписку на аренду одежды. Список помогает определить, сколько вам нужно ежемесячно.

Просто убедитесь, что вы честны с собой в отношении того, сколько вы обычно тратите. «Большинство людей живут по средствам, когда речь идет о больших жизненных расходах, - говорит Стефани Генкин, CFP, основатель My Financial Planner, LLC. «Проблема в дискреционных деньгах. Когда их спрашивают, люди склонны недооценивать, сколько они тратят, например, на ужин или походы в салон ». Чтобы составить максимально реалистичный бюджет, возьмите выписки по банкам и кредитным картам за последние три месяца и просмотрите их построчно.

«По сути, вы хотите передать Мари Кондо свои финансы, - поясняет Генкин. «Вы приберетесь и, скорее всего, найдете кое-что, о чем вы даже не подозревали, что все еще платите, например, автоматическую подписку или членство, которое вы не используете».

Теперь, когда вы обрисовал в общих чертах, что вы тратите на ежемесячной основе, пришло время определить, как долго вы можете прожить на то, что у вас есть, и начать выяснять, как сократить расходы в случае необходимости.

Используя указанные вами расходы, начните точно подсчитывать, что вам нужно каждый месяц. «Вместо того, чтобы сокращать свой бюджет, измените концепцию и начните строить свой бюджет, начиная с нуля и добавляя именно то, что вам нужно, чтобы выжить. здоровый и счастливый путь », - говорит Ребелл. «Это простой переключатель мышления; резать предметы угнетающе, но добавление их дает ощущение силы ».

Очевидно, что эти предметы, не подлежащие обсуждению, должны быть в первую очередь в вашем списке. Затем, взвешивая все остальное, подумайте о вещах, которые вы могли бы попробовать получить бесплатно. Например, вам может потребоваться отказаться от дорогого абонемента в тренажерный зал или некоторых потоковых сервисов. Но это не значит, что вам нужно отказываться от тренировок или отличных шоу. Многие приложения и другие службы предлагают бесплатные пробные версии - попробуйте их, а затем переключитесь на другие, прежде чем с вас начнут платить.

После того, как вы определили свои расходы, пришло время выяснить, как долго вы сможете прожить, если у вас есть финансы. оставаться в трудном месте. «Посмотрите на свои сбережения и не забывайте, что у вас могут быть дополнительные сбережения, например, на предстоящую поездку», - говорит Ребелл. «Основываясь на этих средствах, вы будете знать, как долго вы сможете покрыть свой бюджет». Конечно, цель будет заключаться в том, чтобы получить деньги до того, как вы начнете вкладывать свои сбережения, но знание того, что вы можете покрыть и как долго, даст вам реалистичное представление о наихудшем сценарии.