3 совета эксперта по борьбе с финансовым стрессом

Проще говоря, финансовое благополучие важно. Это дает вам безопасность, позволяет покупать нужные вам вещи и настраивает вас на то, что вы хотите. Однако вы можете не осознавать, что это также важно для вашего здоровья в целом. Сейчас мы не говорим о том, чтобы позволить себе органические авокадо и неделю в спа-салоне (хотя это было бы неплохо!). Скорее, финансовое благополучие означает чувство достаточной уверенности в своем статусе, чтобы не терять сон из-за своего будущего.

К сожалению, беспокойство о деньгах не дает многим из нас спать по ночам: исследование, проведенное Northwestern Mutual обнаружили, что 44 процента людей считают финансы главным источником стресса. «Этот тип хронического стресса может привести к таким проблемам, как головные боли, проблемы с пищеварением и воспаление», - говорит Брэд Клонц, психолог, соучредитель Института финансовой психологии в Боулдере, штат Колорадо. «А если вы испытываете серьезное финансовое напряжение, это связано с депрессией, тревогой, конфликтами в отношениях и чувством потери контроля над собой».

Но вот луч света: есть конкретные шаги, которые вы можете предпринять. возьмите, чтобы получить контроль и меньше беспокоиться - начните с нескольких задушевных разговоров с людьми, которых вы любите. Здесь начинается ваш путь к финансовому благополучию.

Как тема, деньги не занимают первое место в чьем-либо списке веселых бесед. «Люди думают, что говорить о деньгах неприлично, - объясняет Эрик Дамманн, доктор философии, финансовый терапевт и клинический психолог из Нью-Йорка. Но разговор о деньгах с ключевыми людьми в вашей жизни гарантирует, что вы все на одной волне, и это может быть поучительным на личном уровне. Это может помочь вам справиться со своими собственными надеждами и мечтами, о которых вы, возможно, не говорили раньше. «Это также помогает пресечь потенциальные проблемы в зародыше», - добавляет Дамманн. «У всех нас есть проблемы с деньгами и причуды того или иного рода. Если мы не знаем, что это за причуды, они проявятся во время настоящего стресса или паники ».

В отношениях немедленные расходы (привет, протекающая крыша) часто имеют приоритет над долгосрочным планированием. , так что вам и вашему партнеру, возможно, придется назначить вечер, чтобы обсудить только финансы. Назовите это «свиданием с деньгами». Затем начните: каковы ваши финансовые приоритеты? Каким вы видите свой выход на пенсию? И какое отношение к деньгам вы привносите? Например, чувствуете ли вы себя в большей безопасности с большим фондом на случай чрезвычайных ситуаций, потому что ваша семья постоянно копалась? «Пока вы говорите об этом, спасатель и спонсор могут понять, как управлять делами, чтобы они оба были счастливы», - говорит Дамманн.

Также очень важно вести честный разговор со своими родными. . Стареющие родители часто не делятся информацией о своих финансах со своими взрослыми детьми. Это может быть проблемой, если вы думаете, что у ваших родителей есть все необходимые ресурсы, хотя на самом деле их нет, или если вы полагаетесь на наследство, которого не ждет. «Чем больше вы можете быть открытыми друг с другом, тем более подготовленными будут все», - говорит Сара Гелшеймер, специалист по финансовому планированию из Сент-Луиса.

Наконец, если у вас есть дети в средней школе. кто думает о колледже, начните говорить с ними о том, что возможно. Например, если ваш ребенок надеется поступить в элитную частную школу, но вы не можете позволить себе отправить его туда - или ей придется взять солидную ссуду на обучение, чтобы учиться, - это очень важный разговор. К тому же, помощь подростку в выборе платы за обучение в ее лучших школах - хорошая возможность для обучения, - говорит Брук Напивоки, специалист по финансовому планированию из Графтона, штат Висконсин. «Оценка финансового выбора действительно важна, а колледж - это огромный финансовый выбор».

Начните с перечисления своих активов и пассивов (что у вас есть и что вы должны). Взгляните на свои вложения: ваши деньги там, где вы хотите? Какие у вас долги и каковы процентные ставки по каждой из них? Это также время для глубокого погружения в денежный поток - деньги, которые приходят и уходят. Каковы ваши постоянные расходы, на что вы обычно тратите деньги и что остается?

Затем, прежде чем делать что-либо еще, назначьте еженедельные или ежемесячные календарные встречи с вашим партнером, чтобы вы могли оставаться на вершине ваших повседневных финансов. Женщины часто позволяют партнеру-мужчине брать на себя инициативу в финансовых вопросах. Но даже если вы в семье не знаток цифр, в ваших интересах продолжать участвовать.

Имея под рукой факты и имея в виду общую картину, вы можете внедрять активные стратегии. Первым пунктом в вашем списке должно быть создание резервного фонда. Начните с цели накопления ваших расходов за один месяц на сберегательном счете с начислением процентов. Переведите 100 долларов - или что угодно - переводите со своего текущего счета каждые две недели. (В идеале вы хотите сэкономить от трех до шести месяцев расходов, но это может быть более долгосрочной целью.)

Затем займемся пенсией. Как минимум, внесите достаточный вклад в ваш 401 (k), чтобы воспользоваться любым предложением вашего работодателя. Но вы также должны смотреть на то, что вам в конечном итоге понадобится. Мало кто рассчитывает эту цифру, поэтому они не знают, сколько отложить, говорит Напивоки. «Возможно, люди слышали, что им следует откладывать 10 процентов своих доходов. Но если у вас семья с более высоким доходом, вам, вероятно, нужно откладывать около 15 процентов, а может и больше ». (Если вы достигнете максимума 401 (k) 2019 года в размере 19000 долларов, вы можете спрятать дополнительные сбережения в IRA или другом инвестиционном счете.) Это потому, что для лиц со средним и низким доходом Социальное обеспечение заменяет большую часть их дохода в уход на пенсию; тем, кто зарабатывает больше, возможно, придется откладывать больше, чтобы воспроизвести свой доход в более поздние годы. Онлайн-калькуляторы могут помочь вам оценить ваши потребности. Попробуйте такие сайты, как vanguard.com/retirementincomecalculator или newretirement.com.

Выплата долгов под высокие проценты, которые Напивоки определяет как те, которые взимают 6 процентов или более, должна быть вашим третьим приоритетом. Любая задолженность по кредитной карте, вероятно, попадет в эту корзину. При средней процентной ставке около 14 процентов пластик действительно может снизить ваши финансы.

Для родителей, которые беспокоятся об обучении в колледже, внимательное рассмотрение того, что вы на самом деле можете себе позволить, может значительно облегчить беспокойство. . Эксперты предлагают рассматривать школы с платным обучением, которые можно разбить на три части: треть расходов вы должны покрыть за счет сбережений, треть - за счет текущего дохода и любой финансовой помощи, а остальное - за счет ссуд.

Автоматизация может помочь в достижении всех ваших финансовых целей. Настройте автоматические переводы на свой IRA или инвестиционный счет в дни зарплаты. Сделайте так, чтобы счета за коммунальные услуги и счета по кредитной карте (или, по крайней мере, минимальные) автоматически оплачивались каждый цикл, чтобы вы не понесли штрафов за просрочку платежа. Установите периодический платеж по долгу один раз в месяц или переводите деньги на сберегательный счет колледжа 529 через регулярные промежутки времени. Чем больше вы включите автопилот, тем легче будет достичь поставленных целей.

Если ваша финансовая картина кажется сложной - скажите, вам нужно начать откладывать деньги на уход за мамой, и вы хотите купить к 2023 году дом побольше - профессионал поможет вам распутать все. Она возьмет все кусочки пазла и спроецирует, сколько вам понадобится и что потребуется, чтобы добраться туда. (Вы можете найти местных специалистов по планированию на napfa.org или onefpa.org.)

Нет никаких сомнений в том, что подготовка к будущему со всеми его неизвестностями и растущими расходами может показаться непосильной. Но как только вы начнете действовать и начнете двигаться в правильном направлении, вы можете быть удивлены тем, насколько эмоционально обнадеживающим может быть процесс планирования. В конце концов, в этом суть финансового благополучия: почувствовать себя на вершине своей игры с деньгами, чтобы меньше беспокоиться о том, что впереди, и жить более полноценно настоящим.